农村信用社招聘考试全真模拟题 (4)

时间：120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分)1．下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中国农业银行专门经营农村金融业务D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是()。A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。A．监督管理银行间债券市场、外汇市场B．发行人民币、管理人民币流通C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D．维护支付、清算系统的正常运行4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是()。A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．专业委员会 5．反映银行股东价值最大化的财务指标是()。A．资产负债比率B．流动比率C．资本利润率D．资产利润率6．下列说法中，错误的是()。A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。A．经济增长一国民生产总值B．充分就业一失业率C．物价稳定一通货膨胀D．国际收支平衡一国际收支8．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。A．3%B．3．2%C．3．5%D．3．8%9．在委托贷款中，商业银行()。A．获手续费收入B．与借款人商定贷款条件C．获利益收入D．承担贷款风险 10．下列不属于商业银行资产托管范围的是()。A．证券投资基金托管B．QFIL投资托管C．自营买卖基金D．社保基金托管11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D．存货增加12．下列不属于我国货币市场的是()。A．银行间同业拆借市场B．银行间债券回购市场C．银行间债券市场D．票据市场13．同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。A．资本市场B．长期资金融通市场C．贷款市场D．货币市场14．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A．耐心说明情况，取得理解和谅解B．直接拒绝C．全力满足D．向上级汇报，由上级设法解决15．下列关于短期国债的描述，错误的是()。A．短期国债是由中央政府发行的政府债券B．短期国债期限在一年或一年以内 C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃16．增发()会分散原股东的控制权。A．普通股B．无表决权的优先股C．可赎回公司债券D．普通债券17．商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A．同业拆人B．同业拆出C．存放同业D．同业存放18．某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A．10%B．20%C．9.1%D．18.2%19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()。A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育储蓄存款C．活期存款D．定活两便储蓄存款20．定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是()。A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息 21．司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。A．允许复制抄写资料B．允许借取资料C．凭县级以上“协查通知”D．凭身份证查询22．中国人民银行的职能不包括()。A．制定和执行货币政策B．通过审慎有效的监管，增强市场信心C．防范和化解金融风险D．维护金融稳定23．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D．让保安人员立即驱逐该客户24．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。A．利率政策；增加货币供应量B．公开市场业务；减少货币供应量C．公开市场业务；增加货币供应量D．利率政策；减少货币供应量25．抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。A．卖有价证券B．买有价证券C．允许提前支取特种存款D．提前兑付央行票据 26．2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。A．30%B．50%C．20%D．10%27．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。A．权利，得到B．权利，支付C．义务，得到D．义务，支付28．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?()A．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D．不应当与其共享29．()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．保证金存款30．下列关于我国的公司债的说法，错误的是()。A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 31．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。A．市场风险B．声誉风险C．法律风险D．流动性风险32．在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是()。A．信用风险B．操作风险C．国家风险D．法律风险33．按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得()。A．高于800亿元B．低于800亿元C．高于400亿元D．低于400亿元34．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。A．法定存款准备金政策B．公开市场操作C．再贴现政策D．再借款政策35．商业银行冻结单位存款的期限不超过()。A．1周B．2周C．1个月D．6个月36．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。 A．证券公司B．基金公司C．期货公司D．信托公司37．消费指标主要包括()。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D．消费品零售总额、储蓄存款余额38．在()业务中，交易双方都是金融机构。A．票据发行便利B．票据贴现C．票据转贴现D．票据承兑39．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A．银行保理B．银行保函C．备用信用证D．进口押汇40．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为()。A．私人银行业务B．综合理财服务C．财务顾问业务D．理财计划41．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A．70%；50% B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80%42．下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。A．商用车消费贷款B．一般商业性助学贷款C．二手车消费贷款D．国家助学贷款43．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为()。A．电汇B．票汇C．信汇D．押汇44．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。A．信用证是一种无条件的银行支付承诺B．信用证处理的是单据，而不是相关货物C．信用证业务的出口商承担首要付款责任D．信用证依附于贸易合同45．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。A．银监会B．商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心46．某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为()万元。A．2800B．3200 C．3000D．500047．企业债的监管机构是()。A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．证监会D．国家发展和改革委员会48．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A．国家对贷款的管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家的银行管理制度49．下列关于期权的说法，正确的是()。A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D．美式期权是目前较为流行的方式50．票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为()。A．零壹拾月零贰拾日B．拾月贰拾日C．壹拾月贰拾日D．壹拾月零贰拾日51．下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?()A．国民经济的增长速度B．国民经济的增长质量C．国民经济增长的可持续性D．是否出现顺差52．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。A．中国人民银行 B．财政部C．国家发改委D．国务院53．利率变化直接带来的风险是()A．市场风险B．信用风险C．流动性风险D．操作风险54．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请()。A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．履约保函D．借款保函55．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。A．市场风险B．信用风险C．声誉风险D．操作风险56．20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。A．资产风险管理阶段B．负债风险管理阶段C．资产负债风险管理阶段D．全面风险管理阶段57．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。A．资产的高收益B．保持资产的流动性 C．资产的低风险D．贷款的产业方向58．按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险金。A．6%B．2%C．3%D．5%59．下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是()。A．由国务院银行业监督管理机构责令改正B．处以20万元以上50万元以下罚款C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证60．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C．单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D．交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易61．某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是()。A．1000．48元B．1000．60元C．1000．56元D．1000．45元62．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是()。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B．财务分析偏重于定量分析C．非财务分析偏重于定性分析 D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等63．下列不属于合规管理的目标的是()。A．实现对合规风险的有效识别和管理B．促进全面风险管理体系建设C．确保依法合规经营D．使银行的收益最大化64．民事权利主体不包括()。A．非法人组织B．自然人C．公民D．法人65．中央银行提高法定存款准备金率时，()。A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少66．贷后管理的期限是()。A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C．从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止67．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是()。A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B．存放同业是商业银行的一项负债业务C．存放同业是商业银行的一项资产业务D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质68．2006年4月26日，()开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A．上海银行宁波分行 B．北京银行天津分行C．徽商银行D．江苏银行69．()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A．抵押权B．质押权C．保证D．留置权70．信用卡和借记卡的分类标准是()。A．发行对象B．清偿方式C．支付方式D．结算币种71．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。A．借款人经营状况严重恶化B．借款人转移财产、抽逃资金C．借款人丧失商业信誉D．借款人项目未产生预期收益72．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A．75%B．50%C．25%D．10%73．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。A．告知客户本银行未公布的重大投资行为B．告知客户宏观经济情况C．帮助客户分析汇率波动趋势 D．告知客户已经公开的上市公司财务状况74．《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。A．各银行党委B．中国银行业监督管理委员会C．中国银行业协会D．中国人民银行75．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。A．培植阶段B．处置阶段C．融合阶段D．清洗阶段76．商业银行的不正当竞争行为不包括()。A．有奖储蓄B．放松现金管理C．对其他金融机构采取压票或退票D．降低利率吸收储蓄77．下列企业中属于非法人组织的是()。A．中国人寿保险公司B．中国工商银行C．中国人民银行石家庄支行D．中国投资有限责任公司78．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是()。A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B．无权代理行为人的行为是违法的C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果 79．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。A．为客户设计外汇结构B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C．建议投资国债D．为客户设计用汇计划80．银行业从业人员处理客户投诉时，()。A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D．不应当理会客户错误的投诉和建议81．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。A．风险提示B．协助执行C．授信尽职D．信息披露82．1998年12月，全国人大常委会颁布了()，增设了()。A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪83．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。A．要约可以撤销和撤回B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 84．公司成立的日期是()。A．发起人发起的日期B．发起人提交申请的日期C．公司营业执照签发的日期D．公司第一天正式营业的日期85．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()。A．诚实信用B．勤勉尽职C．专业胜任D．公平竞争86．以下有关货币政策的说法，不正确的是()。A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D．M1被称为狭义货币，是现实购买力87．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动88．某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于()。A．伪造货币罪B．持有假币罪C．变造货币罪D．使用假币罪89．某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。A．主体不合法 B．方式不合法C．客体不合法D．以上皆不属于90．某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是()。A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)1．发行金融债券的主体有()。A．政策性银行B.中央银行C．商业银行D．企业集团财务公司E．其他金融机构2．下列属于银监会的监管理念的是()。A．管风险B．提高透明度C．管机构D．管法人E．管内控3．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有()。A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．上市 E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名4．中国银行业协会的会员单位包括()。A．中国人民银行B．银监会C．中国银行D．中央汇金公司E．中国农业发展银行5．国际收支包括()。A．贸易收支B．劳务收支C．外资对华直接投资D．对其他国家的捐赠E．世行贷款6．企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。A．账户管理B．收款付款C．支付结算D．集团理财E．代发工资7．以下属于财政政策工具的有()。A．公开市场业务B．税收C．政府债券D．汇率政策E．政府支出8．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有()。A．公开市场卖出证券B．降低法定存款准备金率C．提高再贴现率 D．降低再贷款利率E．劝说商业银行限制贷款9．我国基础货币由()三部分构成。A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C．流通中的现金D．金融机构的库存现金E．证券公司保证金存款10．出票包括()行为。A．保证B．做成C．承兑D．交付E．背书11．商业银行的内部控制要素包括()。A．内部控制环境B．风险识别与评估C．内部控制措施D．信息交流与反馈E．监督评价与纠正12．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。A．福费廷业务属于衍生产品业务B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。 A．贷款损失准备计提充足B．核心资本充足率不低于4%C．资本充足率不低于8%D．最近三年连续盈利E．最近三年没有重大违法、违规行为14．债券投资收益率包括()。A．票面收益率B．即期收益率C．持有期收益率D．到期收益率E．名义收益率15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有()。A．不使用银行的自有资金B．不承担市场风险C．占用银行自有资本D．种类多、范围广，所占的比重日益上升E．以收取服务费方式获得收益16．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(．)。A．资本充足率B．资本构成C．风险敞口D．盈利能力E．风险管理策略17．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是()。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C．按规定经营管理国家外汇储备D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表18．商业银行的利益相关者包括()。A．股东B．董事C．高级管理人员D．客户E．职工19．巴塞尔条约的三大支柱是()。A．内部控制B．最低资本要求C．信息披露D．外部监管E．市场约束20．GDP统计的居民主要包括哪些人?()A．16岁以上的公民B．暂住外国的本国公民C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D．居住在本国的公民E．暂住在本国的外国公民21．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。A．缩小资产总规模B．发行可转换债券C．发行普通股D．将持有的国债换成企业债券E．贷款证券化22．存单关系效力认定的要件有()。A．形式要件B．实质要件C．法律要件 D．合同要件E．客观要件23．以下属于间接融资工具的有()。A．银行债券B．银行承兑汇票C．可转让大额存单D．企业债券E．人寿保险单24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以()。A．50万元以上500万元以下罚款B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E．处以20万元以上50万元以下罚款25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B．滥用职权、玩忽职守的其他行为C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D．未按照规定进行信息披露的E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为26．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了()原则。A．分类实施B．分层推进C．分步达标 D．循序渐进E．东部地区率先实施27．银行代收代付业务分为()。A．代理基金业务B.委托收款C．资产托管D．托收承付E．代收水电费28．主观方面一定是故意的金融犯罪有()。A．集资诈骗罪B．非法出具金融票证罪C．违法票据承兑、付款、保证罪D．洗钱罪E．贷款诈骗罪29．债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有()。A．只有债务人可以依法提出破产申请B．破产程序实行一审终审C．破产清算是企业破产的审核工作D．破产财产优先清偿银行债务E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算30．实现抵押权的主要方式为()。A．以抵押物折价受偿B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿D．要求债务人变卖其他财产受偿E．要求担保人变卖其他财产受偿31．中国银行体系由()组成。A．中央银行 B．监管机构C．自律组织D．银行业金融机构E．投资银行32．中国人民银行的主要职责有()。A．制定货币政策B．服务工商企业C．防范金融危机D．维护金融稳定E．办理居民存款33．混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是()。A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%C．债券不可由持有者主动回售D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准34．金融犯罪的特殊主体包括()。A．自然人B．单位C．银行D．银行工作人员E．其他金融机构35．可撤销的合同的类型有()。A．损害社会公共利益的合同B．显失公平的合同C．因重大误解订立的合同D．因胁迫而订立的合同 E．因欺诈而订立的合同36．根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。A．土地所有权B．正在建造的房屋C．已确定购置但尚未购置的生产设备D．学校教学楼E．荒地承包经营权37．作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E．不按照规定进行有效的贷后监控38．银行业从业人员面对监管者应当()。A．理解并接受，积极配合监管B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度39．下列属于我国的商品期货市场的是()。A．大连商品交易所B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所D．中国金融期货交易所E．天津期货交易所40．银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()。A．所在区域的信用环境B．财务状况C．信用记录D．收入来源E．风险承受能力三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)1．中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。()2．存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()3．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()4．《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。5．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()6．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。()7．不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。()8．同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款准备金率由银监会决定。()11．银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。() 12．单位存款账户不可以办理现金支取业务。()13．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()14．银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。()15．次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。()2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题专家解析一、单项选择题1．[解析]答案为B。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。2．[解析]答案为D。A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。3．[解析]答案为C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。4．[解析]答案为A。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。5．[解析]答案为C。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。6．[解析]答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。 7．[解析]答案为A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。8．[解析]答案为B。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。9．[解析]答案为A。根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。10．[解析]答案为C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。11．[解析]答案为C。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。12．[解析]答案为C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。13．[解析]答案为D。货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。14．[解析]答案为A。《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。15．[解析]答案为D。短期国债的二级市场交易非常活跃。16．[解析]答案为A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。 17．[解析]答案为C。同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。18．[解析]答案为B。。19．[解析]答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。20．[解析]答案为A。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。21．[解析]答案为A。查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。22．[解析]答案为B。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。 23．[解析]答案为C。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。24．[解析]答案为B。公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因诧中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。25．[解析]答案为A。抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而B、C、D三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。26．[解析]答案为B。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。27．[解析]答案为C。对卖方来讲，由于承担在将来办买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利。28．[解析]答案为C。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。29．[解析]答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。30．[解析]答案为B。我国的公司债是依据《公司法》设立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券，其发行和交易依据《公司法》与《证券法》，监管机构为中国证监会，C、D选项说法正确。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选项说法正确。目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债，B选项说法是错误的。31．[解析]答案为B。由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。32．[解析]答案为C。国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 33．[解析]答案为D。《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000，则核心资本不得低于10000×4%；400(45元)。34．[解析]答案为A。法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。35．[解析]答案为D。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。36．[解析]答案为D。中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。37．[解析]答案为A。社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。38．[解析]答案为C。此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。39．[解析]答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信甩证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。 40．[解析]答案为C。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。41．[解析]答案为A。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。42．[解析]答案为D。国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。43．[解析]答案为A。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。44．[解析]答案为B。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。45．[解析]答案为D。根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。46．[解析]答案为B。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。 47．[解析]答案为D。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。48．[解析]答案为B。A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。49．[解析]答案为C。期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。50．[解析]答案为A。票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。51．[解析]答案为D。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。52．[解析]答案为B。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。53．[解析]答案为A。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。 54．[解析]答案为C。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证，符合题目要求。C选项符合题意。项目贷款承诺主要是为了客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A选项不符合题意。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。B选项不符合题意。借款保函是指担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。D选项不符合题意。55．[解析]答案为B。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。56．[解析]答案为C。20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。57．[解析]答案为B。资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。58．[解析]答案为B。《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。59．[解析]答案为C。根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。60．[解析]答案为A。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，8选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易，A选项正确。 61．[解析]答案为D。若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息税后为0．448。故取回的全部金额为1000+0．448=1000．448≈1000．45元。62．[解析]答案为D。银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析、行业分析是属于非财务分析。63．[解析]答案为D。合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。使银行收益最大化显然不是风险管理的目标，风险管理是希望银行收益与风险相匹配。A、B、C三项均属于合规管理的目标。64．[解析]答案为C。民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。65．[解析]答案为D。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。66．[解析]答案为A。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。67．[解析]答案为C。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质，C选项说法正确，B、D选项说法错误。68．[解析]答案为A。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。69．[解析]答案为D。A选项抵押权不转移抵押财产的占有权；B选项质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；C选项保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。70．[解析]答案为B。按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。 71．[解析]答案为D。在下列情况下，贷款人享有先履行抗辩权：借款人经营状况严重恶化，借款人转移财产、抽逃资金，借款人丧失商业信誉，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。72．[解析]答案为D。《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。73．[解析]答案为A。内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。74．[解析]答案为C。《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。75．[解析]答案为B。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。76．[解析]答案为D。A、B、C选项都属于不正当竞争行为。77．[解析]答案为C。法人是具有民事权利和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法)若干问题的意见》第四十条的规定，法人依法设立并领取营业执照的分支机构，中国人民银行、各专业银行设立在各地的分支机构，中国人民保险公司设立在各地的分支机构等为非法人组织。78．[解析]答案为D。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。根据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果．得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。79．[解析]答案为B。监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。 80．[解析]答案为A。银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。81．[解析]答案为B。“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。82．[解析]答案为A。1998年12月，全国人大常委会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪。83．[解析]答案为D。要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。D选项错误。84．[解析]答案为C。设立公司必须履行公司设立的程序，根据《公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。85．[解析]答案为C。专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。86．[解析]答案为B。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。87．[解析]答案为B。将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。88．[解析]答案为C。对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。 89．[解析]答案为B。非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。90．[解析]答案为A。银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。二、多项选择题1．[解析]答案为ACDE。我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。2．[解析]答案为ABDE。A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；B选项提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；C选项不属于其监管理念；D选项管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；E选项管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。3．[解析]答案为ABCDE。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。D选项符合题意。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。 4．[解析]答案为CE。目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。C、E选项符合题意。中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意。5．[解析]答案为ABCDE。国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。6．[解析]答案为ABCDE。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。7.[解析]答案为BCE。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。8．[解析]答案为ACE。中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。9．[解析]答案为ACD。我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。10．[解析]答案为BD。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。保证、承兑和背书均是与出票并列的票据行为。11．[解析]答案为ABCDE。商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。12．[解析]答案为BCDE。福费廷属于贸易融资贷款。 13．[解析]答案为ABDE。商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。14．[解析]答案为ABCDE。债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。15．[解析]答案为ABDE。除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。16．[解析]答案为ABCDE。《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。17．[解析]答案为ABCDE。以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。18．[解析]答案为ABCDE。商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。19．[解析]答案为BDE。巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求(第一支柱)、外部监管(第二支柱)、市场约束(第三支柱)。20．[解析]答案为BCD。常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。21．[解析]答案为ABCE。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。A选项符合题意。上述做法会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。D选项不符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C选项符合题意。 22．[解析]答案为AB。此题考查存单认证效力的两个要件。形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。23．[解析]答案为ABCE。企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。24．[解析]答案为ACD。根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款。并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。25．[解析]答案为ABCE。根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。26．[解析]答案为ABC。我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。27．[解析]答案为BD。代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。28．[解析]答案为ABDE。主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。 29．[解析]答案为BCE。一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请，A选项错误。破产财产优先清偿破产费用和共益债务，D选项错误。30．[解析]答案为ABC。抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。31．[解析]答案为ABCD。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。32．[解析]答案为ACD。B选项是工商银行的职责，E选项是商业银行等的职责。33．[解析]答案为BDE。商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到冲国银监会批准。A、C选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。34．[解析]答案为CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。35．[解析]答案为BCDE。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其一效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。 36．[解析]答案为AD。根据《物权法》第一百八十条的规定，荒地等土地承包经营权、正在建造不动产和船舶、航空器也可归入可抵押物。B、E选项不符合题意。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备。原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。C选项不符合题意。根据《物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。A、D选项符合题意。37．[解析]答案为ABCDE。以上选项做法均违反了授信尽职的要求。38．[解析]答案为ABCDE。以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。39．[解析]答案为ABCD。我国商品期货市场目前只有这四个，必须要掌握，我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。40．[解析]ABCDE。“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。三、判断题1．[解析]答案为B。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。2．[解析]答案为A。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。3.[解析]答案为B。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。4．[解析]答案为A。题干说法正确。5．[解析]答案为B。名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。 6．[解析]答案为A。银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。7．[解析]答案为A。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销间或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。8．[解析]答案为B。针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，《物拇法》规定留置权人优先受偿。9．[解析]答案为A。合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼合同。10．[解析]答案为B。法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例子通常是由中国人民银行决定的。11．[解析]答案为B。银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款12．[解析]答案为B。单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。13．[解析]答案为B。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。14．[解析]答案为B。无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面申请。15．[解析]答案为A。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题时间：120分钟　　一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分，共45分)　　1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。　　A．外部监管制度 　　B．中央银行制度　　C．分业经营制度　　D．从业人员资格认证制度　　2．物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。　　A．生产者物价水平　　B．消费者物价水平　　C．国内生产总值　　D．物价总水平　　3．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。　　A．在国内居住一年以上的自然人和法人　　B．正在国内居住的自然人和法人　　C．拥有本国国籍的自然人　　D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人　　4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于()人。　　A．6　　B．5　　C．4　　D．3　　5．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。　　A．货币供应量；基础货币　　B．基础货币；高能-货币　　C．基础货币；流通中现金　　D．基础货币；货币供应量　　6．被称为狭义货币供应量的是()。　　A．M1　　B．M0　　C．基础货币　　D．M2 　　7．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。　　A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务　　B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务　　C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构　　D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构　　8．衡量通货膨胀水平的指标不包括()。　　A．消费者物价指数　　B．生产者物价指数　　C．国内生产总值物价平减指数　　D．国民生产总值物价平减指数　　9．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是()。　　A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场　　B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场　　C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具　　D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具　　10．以下不属于货币政策“三大法宝”的是()。　　A．再贴现　　B．利率政策　　C．存款准备金　　D．公开市场业务　　11．()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。　　A．权责发生制　　B．配比原则　　C．收付实现制　　D．收付现金制　　12．股票实质上代表了股东对股份公司的()。　　A．产权 　　B．债券　　C．物权　　D．所有权　　13．求取资本利润率的财务指标不包括()。　　A．净利润　　B．资本　　C．总资产　　D．总负债　　14．下列关于央行票据的描述，不正确的是()。　　A．央行票据为中国人民银行发行的　　B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种　　C．央行票据发行时将向市场投放资金　　D．央行票据到期时将放出基础货币　　15．我国目前个人住房贷款利率()。　　A．下限放开，实行上限管理　　B．上限放开，实行下限管理　　C．上下限均放开　　D．实行上下限管理　　16．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。　　A．法人账户透支属于短期贷款的一种　　B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要　　C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量　　D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款　　17．2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。　　A.7日　　B．15日 　　C．20日　　D．25日　　18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是()元。　　A．3001．71　　B．3001．44　　C．3001．20　　D．3001．10　　19．客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。　　A．临时存款账户　　B．基本存款账户　　C．一般存款账户　　D．专用存款账户　　20．因重大误解而订立的合同应予()。　　A．无效　　B．撤销　　C．有效　　D．不可撤销　　21．A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。　　A．4000万元　　B．6000万元　　C．8000万元　　D．1亿元 　　22．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。　　A．省级(含)以上　　B．市级(含)以上　　C．县级(含)以上　　D．镇级(含)以上　　23．中国银行业协会的宗旨是()。　　A．促进银行业的合法、稳健运行　　B．维护公众对银行业的信心　　C．促进会员单位实现共同利益　　D．提高银行业竞争能力　　24．符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。　　A．向同事打听与自身工作无关的信息　　B．将自己保管的印章交给同事保管　　C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行　　D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息　　25．银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。　　A．中国人民银行公布的当日外汇牌价　　B．银行买入外汇的价格　　C．居民个人到银行换取外汇的价格　　D．银行买入外币现钞的价格　　26．个人外汇账户按账户性质区分为()。　　A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户　　B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户　　C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户　　D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 　　27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。　　A．个人消费额度贷款　　B．个人权利质押贷款　　C．个人经营贷款　　D．个人住房最高额抵押贷款　　28．()是衡量银行资产质量的最重要指标。　　A.资本利润率　　B．资本充足率　　C．不良贷款率　　D．资产负债率　　29．关于一般存款账户，下列说法正确的是()。　　A．可办理现金缴存和现金支取　　B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取　　C．不可办理现金缴存和现金支取　　D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取　　30．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。　　A．存款　　B．资产和预期收益　　C．声誉　　D．自有资本金　　31．在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。　　A．爱岗敬业　　B．公平竞争　　C．诚信　　D．熟知业务 　　32．存款是银行最主要的()。　　A．资金来源　　B．风险来源　　C．资金用途　　D．投资业务　　33．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。　　A．监管机构　　B．利益相关者　　C．高级管理层　　D．风险管理部门　　34．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。　　A．国家的银行管理制度　　B．国家对金融机构的准人管理制度　　C．国家对存款的管理制度　　D．国家对贷款的管理制度　　35．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是()　　A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地　　B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易　　C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易　　D．商业银行是资产支持证券的主要投资者　　36．下列属于融资类保函的是()。　　A．投标保函　　B．经营租赁保函　　C．预付保函　　D．延期付款保函　　37．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括()。　　A.管风险 　　B．管业务　　C．管法人　　D．管内控　　38．中国银行业协会的最高权力机构是()。　　A．理事会　　B．会员大会　　C．监事会　　D．其他委员会　　39．一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为()。　　A．循环信用证　　B．背对背信用证　　C．对开信用证　　D．预支信用证　　40．单位存款人用于()的资金通常存人临时存款账户。　　A．期货交易保证金　　B．信托基金　　C．政策性房地产开发资金　　D．注册验资　　41．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。　　A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产　　B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿　　C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿　　D．抵押财产的使用权归债权人所有　　42．某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()　　A．51425元　　B．51500元 　　C．51200元　　D．51400元　　43．2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。　　A．只能有一个　　B．可以上浮　　C．可以下浮　　D．可以自由浮动　　44．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。　　A．经济处罚　　B．取消董事、高级管理人员任职资格　　C．禁止从事银行业工作　　D．剥夺政治权利　　45．()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。　　A．备用信用证　　B．客户授信额度　　C．信用证　　D．开立信贷证明46．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。　　A．不运用或不直接运用银行的自有资金　　B．不承担或不直接承担市场风险　　C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益　　D．银行作为信用活动的一方参与其中　　47．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。　　A．有必要的财产和经费　　B．以营利为目的 　　C．有自己的名称和场所　　D．能够独立承担民事责任　　48．某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为()。　　A．5%　　B．80%　　C．24%　　D．20%　　49．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。　　A．货币资金融通　　B．风险分散与风险管理　　C．资源配置　　D．经济调节　　50．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。　　A．买入价　　B．中间价　　C．卖出价　　D．买入价、卖出价和中间价　　51．在定期存款中，()是最典型的代表。　　A．整存整取　　B．零存整取　　C．整存零取　　D．存本取息　　52．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。　　A．现金支票　　B．转账支票　　C．普通支票　　D．划线支票　　53．企业信息咨询业务不包括()。 　　A．项目评估　　B．企业信用评估　　C．验证企业的注册资金　　D．税务服务　　54．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，()。　　A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票　　B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责　　C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息　　D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人　　55．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。　　A．15　　B．20　　C．30　　D．60　　56．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。　　A．接管　　B．重组　　C．查询、冻结涉嫌违法的账户　　D．撤销　　57．承担检查失误、清收不力责任的是()。　　A．贷款调查人员　　B．贷款评估人员　　C．贷款审查人员　　D．贷款发放人员 　　58．CBA的中文名称是()。　　A．中国银行业协会　　B．中国银行协会　　C．中国银行业公会　　D．注册银行分析师　　59．建立功能强大、动态／交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。　　A．风险识别　　B．风险计量　　C．风险监测和报告　　D．风险控制　　60．银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为()。　　A．实收资本　　B．核心资本　　C．监管资本　　D．经济资本　　61．对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。　　A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力　　B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度　　C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员　　D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销　　62．下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。　　A．增加资本　　B．降低风险加权总资本　　C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施　　D．上述行为 　　63．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是()。　　A．公开市场业务　　B．公开市场业务和存款准备金率　　C．公开市场业务和利率政策　　D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策　　64．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。　　A．按照规定向中国人民银行报告分析结果　　B．制定金融机构反洗钱规章　　C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告　　D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告　　65．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于()实施。　　A．2007年3月16日　　B．2007年10月1日　　C．2007年11月1日　　D．2008年1月1日　　66．关于抵押的说法，正确的有()。　　A．债务人或者第三人不转移财产的占有　　B．作为抵押的财产只能是不动产　　C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人　　D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押　　67．下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。　　A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况　　B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章　　C．建立国家反洗钱数据库　　D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告　　68．下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。　　A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 　　B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易　　C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账　　D．银行间债券市场进行的债券交易　　69．传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。　　A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访　　B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认　　C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某　　D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说　　70．张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。　　A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的　　B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡　　C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡　　D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡　　71．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()。　　A．不得向关系人发放信用贷款　　B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外　　C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款　　D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款　　72．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。　　A．商业银行的监事　　B．商业银行的管理人员　　C．商业银行董事投资的公司　　D．保险公司　　73．下列关于合同成立的描述，不正确的是()。 　　A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立　　B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立　　C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点　　D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点　　74．下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是()。　　A．村镇银行工作人员　　B．基金管理公司工作人员　　C．政策性银行工作人员　　D．农村信用社工作人员　　75．禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。　　A．勤勉尽职　　B．专业胜任　　C．保护商业秘密与客户隐私　　D．公平竞争　　76．下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。　　A．将客户资料存放在保险柜　　B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息　　C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报　　D．妥善保管客户交易信息档案　　77．公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。　　A．1/4　　B．1/3　　C．1/2　　D．2/3　　78．公司解散时可免于清算的情形是()。 　　A．不能清偿到期债务　　B．股东会或股东大会决议解散　　C．公司合并或者分立　　D．公司被依法吊销营业执照　　79．当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是()。　　A．依法结算报酬　　B．归还办公用品　　C．归还欠费　　D．携带工作资料及商业机密　　80．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是()。　　A．暗示客户可能伪造合同获得贷款　　B．报告客户违反了法律禁止性规定　　C．按照法律规定办理业务　　D．正确理解法律禁止性规定　　81．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。　　①普通破产债权　　②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用　　③破产人欠缴的税款　　④破产费用和共益债务　　A．①→②→③→④　　B．④→②→③→①　　C．②→①→③→④　　D．②→③→①→④　　82．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。　　A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪　　B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪　　C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪　　D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 　　83．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。　　A．借走资料原件　　B．抄录资料原件　　C．复印资料原件　　D．对资料原件照相　　84．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。　　A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息　　B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资　　C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题　　D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管　　85．以下不属于礼貌服务内容的是()。　　A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求　　B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行　　C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解　　D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利　　86．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。　　A．提醒客户留意合约中的免责条款　　B.分别从利弊两个方面介绍产品　　C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息　　D．根据客户需要推荐合适的产品　　87．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。 　　A．现汇账户　　B．外汇结算账户　　C．资本项目账户　　D．外汇储蓄账户　　88．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。　　A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量　　B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息　　C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性　　D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺　　89．下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。　　A．伪造、变造汇票、本票、支票　　B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证　　C．伪造信用证或者附随的单据、文件　　D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表　　90．下列关于我国金融债的说法，错误的是()。　　A．金融债是在银行间市场上发行的　　B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可　　C．银行可以通过发行金融债获得资金　　D．金融债可以成为银行主动负债的工具二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题。每题1分。共40分)　　1．中国人民银行对()有权进行检查监督。　　A．执行有关黄金管理规定的行为　　B．执行有关反洗钱规定的行为　　C.执行有关外汇管理规定的行为 　　D．执行有关人民币管理规定的行为　　E.执行有关清算管理规定的行为　　2．银行可以进行的代理业务包括()。　　A．代收代付业务　　B．代理保险　　C．委托贷款　　D．银行保函　　E．代理证券业务　　3．下列哪些属于民事主体?()　　A．婴儿　　B．动物　　C．合伙组织　　D．个体工商户　　E．国家　　4．某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。　　A．10　　B．7　　C．5　　D．4.5　　E．3　　5．下列属于农村金融机构的有()。　　A．农村信用社　　B．农村商业银行　　C．农村资金互助社　　D．村镇银行　　E．农村合作银行　　6．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。　　A．企业债券 　　B．商业票据　　C．股票　　D．可转让大额存单　　E．回购协议　　7．关于存款准备金，下面说法正确的有()。　　A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金　　B．不良贷款率越高，存款准备金率越低　　C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少　　D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度　　E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金　　8．银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。　　A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款　　B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证　　C．构成犯罪的依法追究刑事责任　　D．没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款　　E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格　　9．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。　　A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新　　B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力　　C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制　　D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争　　E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制　　10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。　　A．发行普通金融债券 　　B．同业拆借　　C．发行可转换债券　　D．证券回购协议　　E．向中央银行借款　　11．目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。　　A．集中授权管理　　B．统一授信管理　　C．审贷分离　　D．分级审批　　E．贷款管理责任制　　12．保理业务中银行提供的金融服务主要有()。　　A．贸易融资　　B．商业资信调查　　C．应收账款管理　　D．信用风险担保　　E．促进公司经营规模扩张　　13．下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。　　A．弥补财政赤字的税收融资　　B．弥补财政赤字的债券发行　　C．弥补财政赤字的通货发行　　D．向中央银行直接透支　　E．增加政府支出　　14．贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。　　A．项目建议书　　B．可行性研究报告　　C．借款人的资产负债状况　　D．预测借款人的现金流量 　　E．关联企业互保情况　　15．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。　　A．所在机构　　B．银行业自律组织　　C．监管机构D．社会公众　　E．政府机构　　16．2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。　　A．新增了对操作风险的资本要求　　B．提出了监管部门监督检查的规定　　C．提出了最低资本要求的规定　　D．提出了市场约束的规定　　E．新增了信用风险和市场风险的资本要求　　17．银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。　　A．银行产品　　B．信托产品　　C．证券投资基金　　D．金融衍生品　　E．保险产品　　18．下列属于银团贷款目的的有()。　　A．分散贷款风险　　B．增进各家银行对借款人的了解　　C．提高对银行的保障　　D.提升贷款银行的知名度　　E．稳定市场货币流通量　　19．下面属于股东大会职责的是()。　　A．决定公司战略性的重大问题　　B．修改公司章程　　C．监督董事会和监事会 　　D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事　　E．聘任或解聘公司经理　　20．(),银行业从业人员应遵守信息保密原则。　　A．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露　　B．在离职后　　C．在受雇期间与离职后　　D．在受雇期间　　E．以上都正确　　21．可以使用保函的情况有()。　　A．银行借款　　B．授信额度　　C.融资租赁　　D．延期付款　　E.预先付款　　22．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在()方面。　　A．审慎尽责　　B．充分信息披露　　C．引导理性消费　　D．客户资产隔离和客户教育　　E．妥善处理利益冲突　　23．下列属于存款业务的基本法律要求有()。　　A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务　　B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样　　C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款　　D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款　　E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 　　24．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。　　A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”　　B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额　　C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻　　D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月　　E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息　　25．我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、()、贷款管理责任制相结合。　　A．统一授信管理　　B．审贷分离　　C．分级审批　　D．分级授信　　E．统一审批　　26．银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有()。　　A．是否可以透支　　B．是否收取利息　　C．是否需要预先存款　　D．是否以信用为基础　　E．是否可以取现　　27．银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括()。　　A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户　　B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例　　C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款　　D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用　　E．协助客户逃避其他银行信贷监管　　28．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。　　A．制定并执行风险为本的合规管理计划 　　B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性　　C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南　　D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险　　E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标　　29．违反从业人员职业操守的人员，()。　　A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束　　B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒　　C．情节不严重的，不应当受到惩戒　　D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业　　E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会　　30．根据《民法通则》，代理包括()。　　A．委托代理　　B．自愿代理　　C．法定代理　　D．指定代理　　E．强制代理　　31．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()。　　A．予以关注　　B．予以提示　　C．予以制止　　D．及时向有关部门报告　　E．向媒体披露　　32.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。　　A．重整　　B．和解　　C．重组　　D．破产清算　　E．延期偿还债务 　　33．根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有()　　A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权　　B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权　　C．票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得　　D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行　　E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利　　34．以下做法违法的有()。　　A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易　　B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理　　C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务　　D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务　　E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益　　35．借款人的权利包括()。　　A．拒绝借款合同以外的附加条件　　B．按合同约定提取和使用全部贷款　　C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营　　D．自主决定向第三人转让债务　　E．以上选项均符合　　36．银行全面风险管理的核心包括()。　　A．全球的风险管理体系　　B．全面的风险管理范围　　C．全程的风险管理过程　　D．全新的风险管理方法　　E．全员的风险管理文化 　　37．中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为()。　　A．1年　　B．2年　　C．3年　　D．4年　　E．5年　　38．银行业从业人员面对监管者的监管应当()。　　A．接受监管　　B．配合现场检查　　C．配合非现场监管　　D．禁止贿赂　　E．保守客户秘密，拒绝询问　　39．建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是()。　　A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略　　B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险　　C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险　　D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险　　E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通　　40．以下属于银行业从业人员的是()。　　A．金融资产管理公司工作人员　　B．保险资产管理公司工作人员　　C．会计师事务所委派到银行的工作人员　　D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员　　E．证券公司工作人员三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)　　1．政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。()　　2.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。() 　　3．建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()　　4．项目贷款都是中长期贷款。()　　5．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。()　　6．一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()　　7．银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()　　8．市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()　　9．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()　　10．“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()　　11．银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()　　12．银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()　　13．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()　　14．行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()　　15．同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题专家解析 　　一、单项选择题　　1．[解析]答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。　　2．[解析]答案为D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。　　3．[解析]答案为A。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。　　4．[解析]答案为D。这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。　　5．[解析]答案为D。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。　　6．[解析]答案为A。狭义货币供应量是M1。B选项中的M0是流通中现金；C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款；D选项中的M2是广义货币供应量。　　7．[解析]答案为D。基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。　　8．[解析]答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来．常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。　　9．[解析]答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。　　10．[解析]答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。 　　11．[解析]答案为C。记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。　　12．[解析]答案为D。股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。　　13．[解析]答案为D。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率×股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。　　14．[解析]答案为C。发行央行票据是在吸收市场资金。　　15．[解析]答案为B。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。　　16．[解析]答案为D。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。　　17．[解析]答案为C。《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。　　18．[解析]答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3000×0．72%÷360X30×(1-5%)=3001．71(元)。　　19．[解析]答案为B。临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。　　20．[解析]答案为B。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。应区分无效的合同的原因：① 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。　　21．[解析]答案为C。考查破产清算的顺序。《破产法》第一百一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。　　22．[解析]答案为C。银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。　　23．[解析]答案为C。A、B、D三项属于银监会的监管目标。　　24．[解析]答案为C。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。　　25．[解析]答案为D。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。 　　26．[解析]答案为A。2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，A选项正确。　　27．[解析]答案为B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，自银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。　　28．[解析]答案为C。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。　　29．[解析]答案为B。一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。　　30．[解析]答案为B。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。　　31．[解析]答案为C。银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。　　32．[解析]答案为A。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。　　33．[解析]答案为B。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。　　34．[解析]答案为B。题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。 　　35．[解析]答案为C。资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月l5日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。　　36．[解析]答案为D。银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。　　37．[解析]答案为B。在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。　　38．[解析]答案为B。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。　　39．[解析]答案为B。此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人(中间商)保证付款。　　40．[解析]答案为D。临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。D选项符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。A、B、C选项是可以开立专用存款账户的情形，不符合题意。 　　41．[解析]答案为A。抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。　　42．[解析]答案为B。一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。　　43．[解析]答案为C。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。　　44．[解析]答案为D。D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。　　45．[解析]答案为A。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。　　46．[解析]答案为D。在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。　　47．[解析]答案为B。《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。　　48．[解析]答案为A。资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%÷4=5%。　　49．[解析]答案为B。A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。　　50．[解析]答案为B。中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。　　51．[解析]答案为A。定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。 　　52．[解析]答案为C。现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。　　53．[解析]答案为D。企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。　　54．[解析]答案为D。该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。　　55．[解析]答案为C。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。　　56．[解析]答案为C。按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。　　57．[解析]答案为D。贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。　　58．[解析]答案为A。CBA即ChinaBankingAssoCiation，中国银行业协会。　　59．[解析]答案为C。建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。　　60.　[解析]答案为D。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。 　　61．[解析]答案为D。除A项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：①完善风险管理规章制度；②加强对资本充足率的分析预测；③制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：①下发监管意见书；②在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；③限制资产增长速度；④降低风险资产的规模；⑤限制固定资产购置；⑥严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：①调整高级管理人员；②依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。　　62．[解析]答案为D。A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。　　63．[解析]答案为A。中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。　　64．[解析]答案为B。B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。　　65．[解析]答案为B。2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日实施。　　66．[解析]答案为A。《物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。B选项作为抵押的财产既可以是动产，也可以是不动产；D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。 　　67．[解析]答案为A。B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。　　68．[解析]答案为C。单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免于报告的交易。　　69．[解析]答案为A。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。　　70．[解析]答案为C。张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但并没有冒用他人的信用卡。　　71．[解析]答案为D。贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。　　72．[解析]答案为D。《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。　　73．[解析]答案为C。应为收件人，而不是发件人。　　74．[解析]答案为B。B《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。　　75．[解析]答案为D。公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。　　76．[解析]答案为C。“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 　　77．[解析]答案为D。公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。　　78．[解析]答案为C。公司解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时；②股东会或股东大会决议解散；③因公司合并或分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须清算，清理债权债务。　　79．[解析]答案为D。银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信。保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。　　80．[解析]答案为A。根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③处于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。　　81．[解析]答案为B。根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产优先赔偿破产费用和共益债务，然后，赔偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。第三顺序赔偿欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款，最后赔偿普通破产债权。　　82．[解析]答案为D。按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。　　83．[解析]答案为A。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 　　84．[解析]答案为C。银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。　　85．[解析]答案为D。D选项内容属于公平对待的内容。　　86．[解析]答案为C。银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。　　87．[解析]答案为D。《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”　　88．[解析]答案为C。在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。　　89．[解析]答案为D。伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。　　90．[解析]答案为B。金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。二、多项选择题　　1．[解析]答案为ABCDE。银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。　　2．[解析]答案为ABCE。商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；③ 代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。　　3．[解析]答案为ACDE。民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。　　4．[解析]答案为BCDE。为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故该企业取得的贷款数不能超过8亿元。　　5．[解析]答案为ABCDE。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。　　6．[解析]答案为AC。长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。股票、债券都属于资本市场金融工具。商业票据、转让大额存单、回购协议都属于短期金融工具。因此，企业债券和股票都属于直接金融工具。　　7．[解析]答案为ACDE。2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高所适用的存款准备金率就越高。　　8．[解析]答案为BCD。根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得，处以10万元以上50万元以下罚款；情节特剐严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　9．[解析]答案为ABCDE。银监会的六条监管标准除了A、B、C、D、E五个选项所述外，还有高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。　　10．[解析]答案为BDE。短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。 　　11．[解析]答案为ABCDE。目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。　　12．[解析]答案为ABCD。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。　　13．[解析]答案为AB。弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。　　14．[解析]答案为CD。发放公司贷款时，应特别注意了解借款人的资产负债情况和预测借款人的现金流量。　　15．[解析]答案为ABCD。银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。　　16．[解析]答案为ABD。《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。　　17．[解析]答案为ABCDE。以上选项均属于个人理财工具。　　18．[解析]答案为ABCD。稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。　　19．[解析]答案为ABCD。股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。　　20．[解析]答案为BCD。“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。　　21．[解析]答案为ABCDE。银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。 　　22．[解析]答案为ABCDE。在金融创新活动．中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。　　23．[解析]答案为ACDE。B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。　　24．[解析]答案为BDE。人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。　　25．[解析]答案为ABC。目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。　　26．[解析]答案为AD。信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。　　27．[解析]答案为ABCDE。银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。　　28．[解析]答案为ABCDE。以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。　　29．[解析]答案为BDE。《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范．在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。 　　30．[解析]答案为ACD。《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。　　31．[解析]答案为BCD。银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。　　32．[解析]答案为AD。《企业破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。　　33．[解析]答案为ABCE。票据权利的行使应"当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。　　34．[解析]答案为ABCDE。以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。　　35．[解析]答案为AB。借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。　　36．[解析]答案为ABCDE。全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。　　37．[解析]答案为AB。根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管、接管期限最长不得超过2年。　　38．[解析]答案为ABCD。《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。　　39．[解析]答案为AB。此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。 　　40．[解析]答案为ACD。银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。三、判断题　　1．[解析]答案为B。政策性银行改革首先推进的是国家开发银行，并非三家政策性银行同时推行。　　2．[解析]答案为A。我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括对内币值稳定(物价稳定)和对外币值稳定(汇率稳定)。　　3．[解析]答案为A。建立征信体系的基本目标是建立一套信用档案，通过数据存储和加工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况。在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。　　4．[解析]答案为B。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。　　5．[解析]答案为A。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。因此正确。　　6．[解析]答案为B。国际收支平衡是宏观经济发展目标之一。国际收支平衡指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。　　7．[解析]答案为B。银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确认识到。　　8．[解析]答案为B。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。　　9．[解析]答案为A。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 　　10．[解析]答案为A。“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。　　11．[解析]答案为B。银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。12．[解析]答案为A。银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。　　13．[解析]答案为B。根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。　　14．[解析]答案为A。伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。　　15．[解析]答案为B。一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题时间：120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分)1．下列选项中不属于银监会监管职责的是()。A．对银行金融实行并表监督管理B．维护支付、清算系统的正常运行C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是()。 A．外汇汇率B．国际问结算C．外汇的借贷、转移D．反洗钱3．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为()。A．10．0%B．8．0%C．7．8%D．8．7%4．下列选项中不属于我国支付结算原则的是()。A．谁的钱进谁的账，由谁支配B．存款自愿、取款自由C．银行不垫贷D．恪守信用，履约付款5．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是()。A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。A．避免银行倒闭B．维持市场信心C．限制银行业务过度扩张和承担风险D．满足银行正常经营对长期资金的需要 7．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括()。A．次级债务B．资本公积C．盈余公积D．少数股权8．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度9．银行业协会所确定的利率有()。A．市场利率B．官方利率C．公定利率D．实际利率10．零存整取的起存金额为()。A．5元B．50元C．100元D．500元11．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是()。A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管12．下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行13．下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是()。A．可转换债券B．混合资本债券C．证券回购协议D．次级金融债券14．中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款B．贷款C．结算D．零售15．商业银行的代理业务不包括()。A．代发工资B．代理财政性存款C．代理财政投资D．代销开放式基金16．汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。A．消费者B．股民C．贸易D．外汇卖家17．下列关于优先股的说法，不正确的是()。 A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B．股息与公司盈利状况正相关C．股东一般没有参与公司决策的表决权D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息18．远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为()。A．背书B．转让C．承兑D．出票19．下列属于银行业从业专业委员会的是()。A．理事会B．法律工作委员会C．常务委员会D．监事会20．银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是()。A．风险治理基础B．组织架构基础C．公司治理基础D．风险文化基础21．政策性金融机构的资金来源不包括()。A．活期存款B．发行债券C．政府拨款D．中央银行借款22．金融犯罪侵犯的客体是()。A．金融管理秩序B．自然人C．金融机构 D．银行业从业人员23．下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()。A．价格稳定，指零通货膨胀率B．充分就业，指百分百就业C．国际收支平衡，指国际收支差额为零D．经济增长，指产出增长和居民收入增长24．中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。A．中间价B．现汇买入价C．现汇卖出价D．现钞买入价25．禁止银行用同业拆借拆人的资金用于()。A．临时性资金周转B．固定资产贷款或投资C．票据清算资金D．联行汇差头寸不足26．下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是()。A．科技开发贷款B．委托贷款C．银团贷款D．临时流动资金贷款27．以下()不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A．无限责任公司B．股份有限公司C．有限责任公司D．国有独资公司28．关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是()。 A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D．《公司法》强调公司资本不得任意变更29．商业银行操作风险的特点是()。A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C．操作风险是银行经营中最重要的风险D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单30．由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。A．流动资金贷款B．固定资产贷款C．房地产贷款D．银团贷款31．在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是()。A．再贴现政策B．公开市场操作C．在贷款政策D．法定存款准备金政策32．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A．1984B．2003C．2005D．200633．下列关于中国的中央银行的说法，错误的是()。A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备34．下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是()。A．按月度结息，每月20日为结息日B．本金计息起点为分C．活期存款100元起存D．利息金额算至分位35．目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是()。A．单利计算B．积数计算C．逐笔计算D．通用计算36．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A．转账结算B．现金支取C．整存整取D．定活两便37．关于公司债的描述，不正确的是()。A．公司债投资者大多为机构B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债38．关于货币层次，下列说法中错误的是()。A．从数量上看，M0<M1<M2B．M1是狭义货币，M2是广义货币C．M0包括银行的库存现金D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款39．下列属于非融资类保函的是()。 A．借款保函B．授信额度保函C．履约保函D．延期付款保函40．下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是()。A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B．负债银行经批准吸收社会公众存款C．批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D．使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失41．一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C.客户授信额度D．票据发行便利42．关于短期国债的描述，错误的是()。A．短期国债是由中央政府发行的政府债券B．短期国债期限在一年或一年以内C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃43．下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司44．发行市场和流通市场的主要区别是()。A．金融工具交割日期不同B．融资方式不同C．交易的阶段不同 D．交易工具类型不同45．下列选项中，不属于银行信用风险的是()。A．信用质量发生变化B．交易对手未能履行合同C．外部欺诈D．债务人未能履行合同46．准贷记卡透支()。A．不享受免息还款期B．享受最低还款额待遇C．透支按月计收复利D．享受免息还款期47．下列对监管资本的描述，正确的是()。A．它是银行资产减去负债的余额B．它是银行需要保有的最低资本量C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D．它用于防御银行的非预期损失48．对“两基一支”发放贷款的政策性银行是()。A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行49．下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。A．免费向客户提供国际市场理财产品信息B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖50．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。A．国家开发银行 B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国农业银行51．现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是()。A．公开市场业务、存款准备金和再贷款B．存款准备金、再贷款和利率政策C．存款准备金、再贷款和再贴现D．公开市场业务、存款准备金和再贴现52．时间价值的定义是()。A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率53．下列说法中，错误的是()。A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B．经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C．金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D．中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务54．下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是()。A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司55．信用卡透支利率是日利率的()。A．万分之一B．万分之三C．万分之五D．万分之十八56．我国银行业正式全面对外开放是在()。A．2008年8月8日B．2006年12月11日C．2000年1月1日D．1994年1月1日57．()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。A．2006年2月28日B．2007年2月28日C．2006年8月28日D．2007年8月28日58．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是()。A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大59．根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是()。A．外汇储蓄账户不能提供转账服务B．区分现钞和现汇账户管理C．不再区分境内个人账户和境外个人账户D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算60．某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当()。 A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行61．所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。A．差额B．总额C．全额D．余额62．2002年10月，()成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A．北京黄金交易所B．广州黄金交易所C．深圳黄金交易所D．上海黄金交易所63．下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。A．履行法定审查客户身份的义务B．对不同客户按照同一要求进行身份识别C．大额取款要求客户提供身份证件D．了解客户的财务状况64．银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是()。A．债项评级B．客户信用评级C．被动评级D．集团评级65．以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。A．中央银行借款B．活期存款 C．国际金融市场融资D．发行贷款66．下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是()。A．信用证是一项独立文件B．开证申请人是信用证第一付款人C．开证行是信用证第一付款人D．信用证业务处理的是单据67．根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事()。A．信托投资业务B．证券经营业务C．非自用房地产投资业务D．买卖金融债券业务68．下列可以作为抵押财产的是()。A．正在建造的建筑物、船舶B．土地所有权C．医院设备D．大学教学楼69．现金在商业银行资产负债中属于()。A．长期负债B．长期资产C．流动负债D．流动资产70．A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请()。A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．履约保函D．借款保函71．由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是()。 A．A股B．B股C．H股D．D股72．经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A．繁荣B．衰退C．萧条D．复苏73．根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。A．保证人选择使用任何保证方式B．按照连带责任保证承担保证责任C．保证合同无效D．由债权人选择使用任何保证方式74．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的()的比率。A．债券投资收益与投资额B．债券投资额与收益C．利息收入与本金D．利息支出与本金75．()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A．财政政策B．货币政策C．利率政策D．赤字政策76．下列关于直接融资的表述，错误的是()。A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C．金融机构起“牵线搭桥”的作用D．直接融资没有金融机构的参与77．商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是()。A．制度安排创新B．机构设置创新C．管理模式创新D．金融产品创新78．初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9．0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是()。A．经济增长率越高越好B．反映了2008年中国的通货膨胀情况C．反映了国民生产总值的增长情况D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标79．下列说法不正确的是()。A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低80．关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是()。A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 81．下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据B．同业拆入资金C．上市发行股票D．将商业汇票转贴现82．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。A．不打听与自身工作无关的信息B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行83．商业银行某支行运行的存贷款利率是由()。A．中国人民银行总行制定的B．该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C．该商业银行总行随章制定的D．该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的84．某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C．建议客户若不急用，明年初再来结汇D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品85．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A．可以为其提供资金账户B．可以为其将财产转换为金融票据C．可以为其将资金汇往境外D．以上三种做法都不合法86．以下关于行贿、受贿的说法，正确的是()。 A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚87．境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A．1个；欧元B．1个；美元C．2个；人民币D．2个；美元88．下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者89．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A．牵头行B．代理行C．参加行D．安排行90．下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是()。A．一般准备B．实收资本C．重估储备D．混合资本债券 二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)1．银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有()。A．不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C．应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E．不理会客户错误的投诉和建议2．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有()。A．在营销理财业务时提示免责条款B．在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C．力推收益较高的理财产品D．提供虚假的收益计算方式E．提示理财产品中对客户不利的方面3．根据《企业会计准则》会计要素包括()。A．资产和负债B．所有者权益C．收入和费用D．利润E．现金流4．下列属于流动资产的有()。A．存放联行款项B．逾期贷款C．同业拆人D．短期贷款E．买入返售证券5．衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有()。A．资产收益率 B．资本收益率C．银行利润率、市盈率D．非利息净收入率E．普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产6．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取()措施。A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B．申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C．申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E．申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利7．如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。A．未到期的本币定期储蓄存单B．未到期的外币定期储蓄存单C．凭证式国债D．电子记账类国债E．个人寿险保险单8．瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A．有严格的银行保密法B．没有资本管制C．有宽松的金融规则D．有自由的公司法和严格的公司保密法 E．政治上持中立态度9．银行金融机构有()的情形，由银监会责令改正。A．未经批准设立分支机构B．未经批准变更、终止C．自行确定有关雇员的高额薪酬D．违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E．在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率10．()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A．转账凭条B．存款凭条C．进账单D．存单E．提单11．狭义的贷款主体包括()。A．贷款委托人B．借款人C．贷款人D．贷款担保人E．贷款保证人12．商业银行关系人包括()。A．商业银行的董事B．商业银行的管理人员C．信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E．商业银行监事的近亲属13．民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。A．设立B．变更C．终止 D．代理E．中止14．下列属于商业银行承诺业务的有()。A．资产管理服务B．客户授信额度C.开立信贷证明D．票据发行便利E．项目贷款承诺15．票据是()。A．设权证券B．要式证券C．无因证券D．流通证券E．文义证券16．票据的功能包括()。A．汇兑作用B．支付与结算作用C．融资作用D．替代货币作用E．信用作用17．先诉抗辩权不得行使的情况包括()。A．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C．保证人以书面形式放弃上述权利D．主债务人的财产能够清偿E．与主债务并无连带关系的保证债务18．实现抵押权的主要方式为()。A．以抵押物折价受偿B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿D．要求债务人变卖其他财产受偿E．要求担保人变卖其他财产受偿19．行为人出售、运输假币后又使用的，以()处罚。A．出售假币罪B．运输假币罪C．伪造货币罪D．购买假币罪E．使用假币罪20．下列属于电子银行服务的有()。A．手机银行B．电话银行C．个人支票D．网上银行E．自助终端21．在贷款业务中，借款人()。A．可以使用贷款购买股票B．应当按借款合同约定用途使用贷款C．可以自行将债务转给第三人D．可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E．应当按借款合同约定的时间使用贷款22．根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?()A．数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B．数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C．数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产 D．数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑23．下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有()。A．某公司经理小王B．某证券公司员工老李C．某股份有限公司D．某城市商业银行E．14岁中学生小明24．以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是()。A．规范银行业从业人员职业行为B．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C．建立健康的银行业企业文化和信用文化D．维护银行业良好信誉E．促进银行业的健康发展25．我国个人贷款业务包括()。A．个人助学贷款B．银团贷款C．信用卡透支D．个人汽车贷款E．个人住房贷款26．以下关于合规风险定义，正确的有()。A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险27．以下说法正确的有()。A．禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B．义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C．程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D．禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E．义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定28．为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到()。A．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内、D．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E．以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任29．下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有()。A．基本存款额度按活期存款利率付息B．基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C．超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D．超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E．超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息30.团队精神的基础是()。A．相互理解B．相互信任 C．相互竞争D．合作E．相互支持31．不能制止同事违规行为的要及时报告()。A．银行业同业协会B．其他同事C．所在机构D．单位领导E．公安部门32．银行业从业人员应该遵守()。A．法律B．行业自律性规范C．所在机构的各种规章制度D．其他金融机构规章E．相关法规33．完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有()。A．年度内召开股东大会情况B．董事会的构成及其工作情况C．监事会的构成及其工作情况D．高级管理层成员构成及其基本情况E．银行部门与分支机构设置情况34．规范的现场检查包括()。A．检查准备B.检查实施C．检查报告D．检查处理E．检查档案整理35．关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有()。 A．附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C．附生效期限的合同，自期限届至时生效D．附终止期限的合同，自期限届满时失效E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间36．银行业从业人员不得侮辱同事的()。A．国籍B．肤色C．民族D．年龄E．宗教信仰37．下列选项中，导致合同无效的原因有()。A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C．以合法形式掩盖非法目的D．损害社会公共利益E．违反法律、行政法规的强制性规定38．银行分支机构应当根据()等情况确定每一笔贷款的风险度。A．贷款种类B．借款人的信用登记C．抵押物D．质物E．保证人39．信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。A．向受益人进行付款或承兑 B．向受益人的指定人进行付款或承兑C．授权另一家银行向受益人付款或承兑D．授权另一家银行议付E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑40．与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在()。A．低负债经营B．自有资本较多C．高负债经营D．自有资本较少E．合伙制经营三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)1．对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。()2．商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()3．股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。()4．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()5．开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。()6．要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。()7．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。()8．根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。() 9．国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()10．某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。()11．短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。()12．再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。()13．有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。()14．同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()15．国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题专家解析一、单项选择题1．[解析]答案为B。中国银监会的主要职责包括：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项。维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。 2．[解析]答案为D。外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。3．[解析]答案为A。资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=(200-0)/(1500+12．5×40)=10．0%。4．[解析]答案为B。银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。5．[解析]答案为B。B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。6．[解析]答案为A。银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。7．[解析]答案为A。根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本；②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。8．[解析]答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。 9．[解析]答案为C。公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。10．[解析]答案为A。零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。11．[解析]答案为B。银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。12．[解析]答案为C。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。13．[解析]答案为C。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。14．[解析]答案为D。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。15．[解析]答案为C。代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。16．[解析]答案为D。汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。 17．[解析]答案为B。优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。18．[解析]答案为C。承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。19．[解析]答案为B。中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。20．[解析]答案为C。本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。21．[解析]答案为A。有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。22．[解析]答案为A。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。23．[解析]答案为D。物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨额的国际收支盈余。24．[解析]答案为A。由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入、卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。25．[解析]答案为B。固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。 26．[解析]答案为B。委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。27．[解析]答案为A。我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。28．[解析]答案为B。公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额)；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。29．[解析]答案为A。商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。30．[解析]答案为D。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。31．[解析]答案为B。三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。32．[解析]答案为A。1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。 33．[解析]答案为B。1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。34．[解析]答案为D。在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20号日为结息日，次日付息。35．[解析]答案为C。目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。36．[解析]答案为B。单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。37．[解析]答案为D。一般束说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。38．[解析]答案为C。M0是指流通中的现金。39．[解析]答案为C。非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。40．[解析]答案为B。A选项属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；C选项属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D选项属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。B选项符合《刑法》规定。41．[解析]答案为D。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。 42．[解析]答案为D。此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券；既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。43．[解析]答案为C。我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。44．[解析]答案为C。根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。45．[解析1答案为C。信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。46．[解析]答案为A。准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。47．[解析]答案为C。监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A选项说的是会计资本。BD项说的是经济资本。48．[解析]答案为D。本题首先应该知道政策性银行的含义。在我国，政策性银行是指为促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行转化而由政府设立的银行。国家开发银行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。中国农业银行是商业银行，不属于政策性银行。其余三项就是我国目前的三大政策性银行。49．[解析]答案为A。同业竞争原则的内容：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。50．[解析]答案为C。为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1944年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。51．[解析]答案为D。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。 52．[解析]答案为A。此题考查了时间价值的定义。资金是具有时间价值的，也就是我们在投资中所说的资金的机会成本。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指的是投资无风险产品时所能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。再次，它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。53．[解析]答案为A。外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。54．[解析]答案为D。银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。55．[解析]答案为C。信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支按月计收单利。56．[解析]答案为B。2006年12月11日，我国加入WTO的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。57．[解析]答案为B。2007年2月28日，中国证监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。58．[解析]答案为A。本题考查对于通货膨胀和通货紧缩的理解。B选项中应为批发价格的变化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。59．[解析]答案为A。根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。 60．[解析]答案为C。A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。61．[解析]答案为B。换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。62．[解析]答案为D。随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。63．[解析]答案为B。“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。64．[解析]答案为B。题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集团评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。65．[解析]答案为B。存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。66．[解析]答案为C。信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。67．[解析]答案为D。根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。68．[解析]答案为A。抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A选项。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置；学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。69．[解析]答案为D。现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。现金在商业银行资产负债表中属于流动资产。 70．[解析]答案为C。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。71．[解析]答案为C。根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。72．[解析]答案为C。本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。73．[解析]答案为B。《担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。74．[解析]答案为A。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。75．[解析]答案为B。考查货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。76．[解析]答案为D。直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。77．[解析]答案为D。制度安排创新是经济主体之间进行合作的一种方式和机制的创新；机构设置创新，一是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，二是扁平化(通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的组织结构)；管理模式创新，基于新的管理思想、管理原则和管理方法，改变银行的管理流程。它可以解决主要的管理问题，降低成本和费用。提高效率，增加员工和客户的满意度和忠诚度；金融产品创新，是银行金融创新的核心，对银行的收入和市场有非常明显的影响。 78．[解析]答案为D。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标。GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。79．[解析]答案为C。以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。80．[解析]答案为B。远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种，金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。81．[解析]答案为C。上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。82．[解析]答案为C。根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。83．[解析]答案为B。中国人民银行采用的利率工具主要有：①调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；②调整金融机构的法定存贷款利率；③制定金融机构存贷款利率的浮动范围；④制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。而商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。84．[解析]答案为A。监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。85．[解析]答案为D。A、B、C选项中的行为均构成洗钱罪。 86．[解析]答案为D。A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。87．[解析]答案为B。单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。88．[解析]答案为D。根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。89．[解析]答案为C。牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。90．[解析]答案为B。根据规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。二、多项选择题1．[解析]答案为BDE。银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限。应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。本条要求银行业从业人员坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉。2．[解析]答案为AE。银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④ 在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。3．[解析]答案为ABCD。A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。4．[解析]答案为ACDE。流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等，A、C、D、E项分别对应上述内容。5．[解析]答案为ABCD。此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。6．[解析]答案为AC。《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。7．[解析]答案为ABCDE。个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。8．[解析]答案为ACD。保密天堂的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。 9．[解析]答案为ABD。《银行业监督管理法》第四十五条的规定。10．[解析]答案为CD。存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。11．[解析]答案为BC。贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。12．[解析]答案为ABCDE。商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。13．[解析]答案为ABC。民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。14．[解析]答案为BCDE。商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。15．[解析]答案为ABCDE。狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。16．[解析]答案为ABCDE。票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。 17．[解析]答案为ABC。本题反映了先诉抗辩权的行使情况。债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。债务人已经破产中止执行程序了，先诉抗辩权没有实现的基础了。保证人书面放弃该权利自然无法实现。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。18.[解析]答案为ABC。抵押权的实现主要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。19．[解析]答案为ABE。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。20．[解析]答案为ABDE。电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。21．[解析]答案为BD。根据《商业银行法》的规定，借款人应当按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资；借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。22．[解析]答案为ABCDE。集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。23．[解析]答案为CDE。本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪。24．[解析]答案为ABCDE。2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。 25．[解析]答案为ACDE。个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。信用卡透支属于个人消费额度贷款。B选项银团贷款属于公司贷款业务。26．[解析]答案为ABCD。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理‘的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。27．[解析]答案为ABC。法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定；法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。28．[解析]ABCDE。根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。29．[解析]答案为AD。单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。30．[解析]答案为ABD。所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的基础是相互理解、相互信任、合作。31．[解析]答案为ACE。银行业从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 32．[解析]答案为ABCE。根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等)及所在机构的规章制度。33．[解析]答案为ABCDE。商业银行治理中，座真实、准确、完整、及时地披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会的情况；②董事会的构成及其工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员构成及其基本情况；⑤银行部门与分支机构设置情况；⑥独立董事的工作情况。34．[解析]答案为ABCDE。银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。35．[解析]答案为ABCDE。《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时期；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间。36．[解析]答案为ABCDE。银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事个人隐私；工作中接触．到同事个人隐私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。37．[解析]答案为ABCDE。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因一般包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。 38．[解析]答案为ABCDE。此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率(借款金额与抵押值比例是否偏高)、借款人的信用状况(其他行有无不良的贷款记录)、财务状况(包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准)、担保人情况。39．[解析]答案为ABCDE。信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证、循环和不可循环信用证、保兑和无保兑信用证；还用预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。40．[解析]答案为CD。与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营、自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。三、判断题1．[解析]答案为A。《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。2．[解析]答案为B。商业秘密是指不为公众所知悉、但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。3．[解析]答案为A。根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。4．[解析]答案为B。这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。5．[解析]答案为B。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。6．[解析]答案为B。要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。 7．[解析]答案为A。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此正确。8．[解析]答案为B。《担保法》第八十九条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。”9．[解析]答案为B。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。10．[解析]答案为B。《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。11．[解析]答案为B。短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。12．[解析]答案为B。应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。13．[解析]答案为B。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须的卖出义务。14．[解析]答案为B。一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。15．[解析]答案为B。国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题时间：120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分，共45分) 1．中央银行可以采取()的操作方法增加货币的供应量。A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B．提高再贴现率C．提高存款准备金率D．在公开市场上买人证券2．监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。A．市场准人B．监管谈话C．非现场监管D．现场检查3．下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是()。A．建议客户根据外汇资料购买外汇B．建议客户购买理财产品降低风险C．建议客户购买国债以减少利息税D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是()。A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．专业委员会5．国家开发银行成立时的主要任务是()。A．国家重点建设项目融资B．支持进出口贸易融资C．农业政策性贷款D．办理中国政府对外优惠贷款6．李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?()A．中国银行B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行D．中国国际信托投资公司7．金融市场最基本、最主要的功能是()。A．货币资金通融功能B．优化资源配置功能C．经济调节功能D．定价功能8．衡量通货膨胀水平的指标不包括()。A．消费者物价指数B．生产者物价指数C．国内生产总值物价平减指数D．国民生产总值物价平减指数9．银行经营发展的根本动力是()。A．投融资需求和服务性需求B．居民与企业储蓄C．利息收入D．股东利益的推动10．在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现()状态。A．信用投放能力锐减B．经营利润明显扩大C．资产业务规模处于最高水平D．经营利润大幅下降11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D．存货增加12．下列不属于我国货币市场的是()。A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场C．银行间债券市场D．票据市场13．()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A．信用证B．押汇C．保理D．福费廷14．关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B．金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D．金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能15．下列关于货币政策的说法，正确的是()。A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D．我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长16．在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量()的宏观经济指标。A．国际收支平衡B．物价稳定C．充分就业D．经济增长17．个人存款可以分为()。A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款18．对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开()。A．上浮存款利率B．存款利率下限C．下浮贷款利率D．贷款利率下限19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()。A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育储蓄存款C．活期存款D．定活两便储蓄存款20．一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是()。A．经济高涨阶段B．经济复苏阶段C．经济筹备阶段D．经济危机阶段21．A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。A．销售基金收入属于B公司B．销售基金收入属于A银行C．此代理属于法定代理D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者22．个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供()通知储蓄存款品种。A．3天B．7天C．10天D．12天 23．下列存款中，免征利息税的是()。A．定活两便储蓄存款B．个人通知存款C．教育储蓄存款D．存本取息存款24．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A．现金缴存B．借款业务C．转账结算D．现金支取25．国际收入中最主要的部分是()。A．贸易收支B．对外贷款C．进出口总量D．劳务收支26．下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。A．土地储备贷款B．个人住房贷款C．房地产开发贷款D．商业用房贷款27．备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。A．承诺业务B．代理业务C．担保行为D．理财业务28．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为()。A．关注类贷款B．次级类贷款 C．可疑类贷款D．损失类贷款29．()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．保证金存款30．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A．指定代理B．委托代理C．业务代理D．法定代理31．观察一国货币对外增价值的最直接的指标是()。A．利率B．通货膨胀率C．国内购买力D．汇率32．信用证项下的汇票附有商业单据的是()。A．可撤销信用B．可转让信用证C．跟单信用证D．循环信用证33．借记卡按功能划分不包括()。A．转账卡B．专用卡C．储值卡D．贷记卡 34．我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是()。A．伦敦银行同业拆放利率B．全国银行问同业拆放利率C．上海银行间同业拆放利率D．香港银行间同业拆放利率35．目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。A．记账式国债B．凭证式国债C．电子式国债D．无记名国债36．以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A．直接标价法B．买入标价法C．间接标价法D．应收标价法37．甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司38．扣除通货膨胀影响后的利率称为()。A．公定利率B．名义利率C.实际利率D．市场利率39．商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。A．转贴现 B．再贴现C．贴现D．背书40．下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()。A．只能采用担保的方式发放贷款B．不得向事业单位发放贷款C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件41．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D．抵押财产的使用权归债权人所有42．洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A．开户阶段、转账阶段、归并阶段B．处置阶段、培植阶段、融合阶段C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段43．关于福费廷业务，下列说法正确的是()。A．福费廷业务中，银行只有部分追索权B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质44．中国反洗钱检测分析中心设在()。A．公安部B．中国人民银行C．中国银监会 D．中国银联45．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A．基金公司直销B．保险公司代销C．银行及证券公司代销D．专业销售经纪公司代销46．关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B．所有存款种类，均按复利计算利息C．存款人必须使用实名D．定期存款不能提前交取47．银行本票提示付款期限为()。A．1周B．2个月C．6个月D．1年48．商业银行的代理业务不包括()。A．代发工资B．代理财政性存款C．代理财政投资D.代销开放式基金49．银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是()。A．信用风险B．市场风险C．资产流动性风险D．负债流动性风险50．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的()。 A．100%B．75%C．50%D．25%51．在我国，公司债的监督管理主体是()。A．中国银行监督管理委员会B．国家发展与改革委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国人民银行52．银行金融创新的基本原则不包括()。A．合法合规原则B．成本可算原则C．维护客户利益原则D．商业秘密保护原则53．银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了()。A．市场风险B．信用风险C．流动性风险D．操作风险54．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．风险自担55．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。 A．15B．20C．30D．6056．商业银行贷款合同()。A．只能采用书面合同的形式B．可以采取书面合同的形式C．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式57．洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为()。A．转移阶段B．培植阶段C．融合阶段D．处置阶段58．目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。A．金融机构的设立行为B．金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C．金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D．金融机构执行有关人民币管理规定的行为59．下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是()。A．固定资产贷款通常是短期贷款B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款60．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的()。A．应取得保证人书面同意B．取得保证人口头同意即可C．无须取得保证人同意 D．通知保证人即可61．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C．参与制定金融机构反洗钱规章D．经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料62．某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A．拘役B．有期徒刑C．撤职D．罚金63．银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是()。A．银行买人外国纸币时B．银行买入外国可自由兑换的汇票时C．银行卖出外国纸币时D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时64．债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括()。A．质押式回购与买断式回购B．质押式回购与卖断式回购C．抵押式回购与买断式回购D．抵押式回购与卖断式回购65．商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于()，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A．8%；3B．8%；5C．4%；3D．4%；5 66．在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。A．国债B．金融债券C．中央银行票据D．公司债券67．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。A．起草和抄写B．意思和表示C．要约和承诺D．协商和证明68．()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A．远期外汇交易B．即期外汇交易C．货币互换D．利率互换69．汽车金融公司可以接受境内股东单位()以上期限的存款。A．半个月B．1个月C．2个月D．3个月70．商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()。A．2名B．3名C．4名D．5名71．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()。A．不得向关系人发放信用贷款 B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款72．下列表述中，属于民事法律行为的是()。A．12岁的小明购买银行理财产品B．某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C．某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D．张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款73．下列不属于中间业务的是()。A．贸易融资B．货币互换C．远期外汇交易D．利率期货74．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A．要约邀请B．要约C．承诺D．合同75．在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是()。A．调查失误B．评估不准C．审查失误D．清收不力76．在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构()。A．无需支付存单款项B．应当支付存单款项 C．没有任何过失D．没有收到该笔款项77．合同生效是指()。A．合同履行完毕B．合同双方当事人按照约定履行义务C．已经成立的合同具有法律约束力D．合同订立过程的结束78．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()。A．破产B．被解散C．营业执照注销D．被撤销79．下列合同中可能存在留置权的是()。A．劳务合同B．加工承揽合同C．房屋租赁合同D．借款合同80．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A．6个月B．1年C．2年D．5年81．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。A．不得低于75%B．不得高于75%C．不得低于25%D．不得高于25%82．依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指()。 A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D．取得票据无需合法原因83．下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是()。A．我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险B．我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C．“同一借款人”指同一自然人D．对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容84．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪85．我国《票据法》所称“票据”是指()。A．商业票据和银行票据的统称B．汇票、本票、支票C．汇票、股票、支票D．本票、支票、央行票据86．某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于()。A．信用贷款B．保证C．质押D．抵押87．下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。A．伪造、变造汇票、本票、支票B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C．伪造信用证或者附随的单据、文件 D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表88．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是()。A．是否给银行业金融机构造成重大损失B．是否以非法占有为目的C．犯罪主体有所不同D．两罪的最高法定刑不同89．根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A．80%，70%，50%B．70%，80%，50%C．50%，70%，80%D．80%，50%，70%90．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。A．因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的B．不合理，不应当申报不实费用C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的D．是合理的，因为客户经理并没有浪费二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)1．银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有()。A．安排监管人员联欢，并报销费用B．配合监管，提供检查材料C．支付监管人员加班费D．无偿提供办公用品及交通便利E．向监管人员无偿提供住宿便利2．股份制商业银行的作用有()。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B．大大丰富了对城乡居民的金融服务C．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面D．大大推动了整个中国银行业的改革和发展E．带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高3．商业银行进行债券投资的目标主要有()。A．提高资本充足率B．降低资产组合的风险C．降低流动性D．提高银行声誉E．平衡流动性和盈利性4．2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括()。A．农村商业银行B．农村合作银行C．村镇银行D．农村资金互助社E．中国农业银行5．银行保函业务中，属于融资类保函的有()。A．投标保函B．授信额度保函C．借款保函D．关税保函E．经营租赁保函6．商业银行的超额存款准备金主要用于()。A．支付清算B．信托投资C．头寸调拨D．资产运用的备用资金 E．非银行金融机构投资7．以下属于财政政策工具的有()。A．公开市场业务B．税收C．政府债券D．汇率政策E．政府支出8．某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的()。A．风险揭示B．礼貌服务C．互相监督D．诚实信用E．了解客户9．下列()只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。A．活期存款B．整存整取存款C．整存零取存款D．零存整取存款E．存本取息存款10．目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A．美元B．日元C．法国法郎D．新加坡元E．港元11．两家商业银行并购，可能带来的好处包括()。 A．可以降低资本量B．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D．可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E．可以提高资本充足率12．保理业务中银行提供的金融服务主要有()。A．贸易融资B．商业资信调查C．应收账款管理D．信用风险担保E．促进公司经营规模扩张13．小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么()业务可以满足其需求。A．企业网上银行B．个人网上银行C．电话银行D．手机银行E．自助终端14．物的保证方式主要有()。A．留置权B．压制权C．质押权D．处分权E．书面承诺权15．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是()。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C．按规定经营管理国家外汇储备 D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表16．商业银行经营的“三性”目标是()。A．安全性B．合规性C．流动性D.政策性E．效益性17．利率违规行为的表现形式有()。A．擅自提高存、贷款利率B．擅自降低存、贷款利率C．变相提高或降低存、贷款利率D．擅自以高利率发行债券E．变相以高利率发行债券18．票据上不得更改的记载事项包括()。A．出票人签证B．付款人名称C．收款人名称D．日期E．票据金额19．下面属于股东会职责的是()。A．决定公司战略性的重大问题B．修改公司章程C．监督董事会和监视会D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事E．聘任或解聘公司经理20．我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括()。A．不得从事商业房地产投资 B．不得从事信托投资业务C．不得从事债券投资业务D．不得从事证券经营业务E．不得向非自用不动产投资21．国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括()。A．国债一般为短期债券B．国债只能在银行间债券交易市场发行C．国债的利息不用缴纳所得税D．国债的二级市场非常发达，交易方便E．国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险22．下列属于侵害金融管理秩序的是()。A．侵犯银行管理秩序B．侵犯货币管理秩序C．侵犯证券管理秩序D．侵犯保险管理秩序E．侵犯信贷管理秩序23．出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有()。A．提货担保B．减免保证金开证C．福费廷D．国际保理E．打包放款24．司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为()。A．挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的B．挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的C．挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的D．挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的E．挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的 25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B．滥用职权、玩忽职守的其他行为C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D．未按照规定进行信息披露的E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为26．商业汇票持票人可以()。A．对外支付B．到期委托银行收款C．办理转贴现D.到期委托银行付款E．持有该票据到银行申请贴现27．中国银行业监督管理委员会的监管对象包括()。A．金融租赁公司B．信托投资公司C．基金公司D．保险公司E．政策性银行28．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。A．制定并执行风险为本的合规管理计划B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标29．单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为()。A．银行承兑汇票保证金B．商业承兑汇票保证金C．信用证保证金 D．黄金交易保证金E．外汇交易保证金30．目前，我国开办的国内贸易融资业务有()。A．发票融资B．国内信用证C．国内保理D．项目贷款E．银团贷款31．从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是()。A．打包贷款B．出口押汇C．提货担保D．出口票据贴现E．出口托收融资32．下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有()。A．下发监管意见书B．要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划C．要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D．要求商业银行限制固定资产购置E．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务33．下列关于信用卡的说法中，不正确的有()。A．我国发行银行一般给予持卡人30～50天的免息期B．准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C．信用卡分为准贷记卡和贷记卡D．信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E．当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支 34．商业银行发行金融债券应具备()条件。A．具有良好的公司治理机制B．资本充足率不低于8%C．最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为D．贷款损失准备计提充足E．风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件35．下列关于个人助学贷款的规定，正确的有()。A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B．国家助学贷款期限最长不得超过5年C．国家助学贷款发放金额最高为2000元D．可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生E．可用于支付学杂费和生活费36．金融犯罪的特殊主体包括()。A．自然人B．单位C．银行D．银行工作人员E．其他金融机构37．票据诈骗罪侵犯的客体包括()。A．汇票B．本票C．支票D．提单E．债券38．下列()情形出现时，公司必须进行清算。A．公司营业期限届满而解散B．股东大会决议解散C．公司合并或分立需要解散D．公司被依法吊销营业执照 E．公司破产39．远期外汇交易的最大优点在于()。A．可以完成两国货币之间的交易B．可以获得一定的期权费C．可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E．能够对冲汇率在未来上升的风险40．我国金融行业主要的专业监管机构包括()。A．银行同业协会B．中国银监会C．中国证监会D．中国保监会E．中国人民银行三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)1．现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。()2．2006年11月8日，北京银行天津分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。()3．失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。()4．国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。()5．商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。()6．支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。()7．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()8．冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。()9．次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()10．电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。() 11．银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()12．中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。()13．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。()14．设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()15．我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。()2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题专家解析一、单项选择题1．[解析]答案为D。A、B、C三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。2．[解析]答案为B。监管谈话措施是指银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。3．[解析]答案为D。C选项属于合理的避税行为；D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。4．[解析]答案为B。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。5．[解析]答案为A。国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务，办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。6．[解析]答案为A。居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。B、C两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D选项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。 7．[解析]答案为A。金融市场具有货币资金通融功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。8．[解析]答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。9．[解析]答案为A。银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。10．[解析]答案为B。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，对借贷资金需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。11．[解析]答案为C。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。12．[解析]答案为C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。13．[解析]答案为D。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。14．[解析]答案为B。金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，B选项的说法是错误的。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。 15．[解析]答案为D。货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非唯一手段，故A选项说法错误。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”，B选项说法错误。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，C选项说法错误。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，D选项说法正确。16．[解析]答案为B。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。17.[解析]答案为B。个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。18．[解析]答案为B。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，A选项不正确，B选项正确。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率，C、D选项不正确。19．[解析]答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。20．[解析]答案为A。经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。21．[解析]答案为A。基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。所谓代理，是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。22．[解析]答案为B。目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。23．[解析]答案为C。教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征储蓄存款利息所得税。 24．[解析]答案为D。一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。25．[解析]答案为A。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。26．[解析]答案为B。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。D项“商业用房贷款”是旧版教材的说法，《公共基础》2010年版教材已经修订为“法人商业用房按揭贷款”。27．[解析]答案为C。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，其实质是银行对借款人的一种担保行为。28．[解析]答案为D。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。29．[解析]答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。30．[解析]答案为B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。31．[解析]答案为D。汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率将同一种商品的国内 价格与国外价格联系起来。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。32．[解析]答案为C。按照信用证项下汇票是否附单据，可分为跟单信用证与光票信用证。33．[解析]答案为D。借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，按功能的不同分为转账卡、专用卡、储值卡。贷记卡是信用卡的一种。34．[解析]答案为C。上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。35．[解析]答案为D。银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。36．[解析]答案为A。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称应付标价法。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，又称应收标价法。37．[解析]答案为B。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人：出票人、付款人和收款人。38．[解析]答案为C。名义利率并不是投资者能够获得的真实收益，还与货币的购买力有关。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔出通货膨胀影响，这就是实际利率。39．[解析]答案为C。票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让；票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 40．[解析]答案为C。我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；我国商行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。41．[解析]答案为A。抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。42．[解析]答案为B。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。43．[解析]答案为D。在福费廷业务中，出口商卖断票据。放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。44．[解析]答案为B。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱检测分析职责。45．[解析]答案为B。我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。46．[解析]答案为C。A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的 试行办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。47．[解析]答案为B。银行本票提示付款期限为2个月。48．[解析]答案为C。商业银行代理业务中代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务。49．[解析]答案为D。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性；市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。50．[解析]答案为A。《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资本的限额与限制，规定银行的附属资本不得超过核心资本的100%。51．[解析]答案为C。在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易j由国家发展与政革委员会监督管理的债权；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中每人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。52．[解析]答案为D。金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。53．[解析]答案为C。题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。54．[解析]答案为A。“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也 要自己承担决策风险。这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。55．[解析]答案为C。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。56．[解析]答案为A。根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用书面形式。自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。57．[解析]答案为C。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。58．[解析]答案为A。根据《中国人民银行法》第三十二条的规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：①执行有关存款准备金管理规定的行为；②与中国人民银行特种贷款有关的行为；③执行有关人民币管理规定的行为；④执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；……金融机构的设立行为受中国银监会监管。59．[解析]答案为A。固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用予企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。60．[解析]答案为A。债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。61．[解析]答案为C。参与制定金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。 62．[解析]答案为C。撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。63．[解析]答案为A。银行外汇牌价表中有四类报价：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表示方法。其中，现汇买入价是银行买入外汇的价格。现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价是银行卖出外汇的价格。现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。64．[解析]答案为A。债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。65.[解析]答案为C。商业银行发行金融债券应具有：良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%；最近3年连续盈利，没有重大违法、违规行为,贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;中国人民银行要求的其他条件。66．[解析]答案为A。国债以国家信用为后盾,通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象。67[解析]答案为C。当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。68．[解析]答案为D。利用互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。69.[解析]答案为D。根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。70．[解析]答案为A。商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名。71．[解析]答案为D。货款合同对贷款人的限刺是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。 72．[解析]答案为D。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。我国《民法》规定，10周岁以上18周岁以下的来成年人为限制民事行为能力人(16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外)，只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人或征得其同意。我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。73．[解析]答案为A。贸易融资属于银行的贷款业务。74．[解析]答案为B。当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。75．[解析]答案为D。在商业银行的授信业务中，贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A、B选项是贷款调查评估人员承担的责任。C选项是贷款审查人员承担的责任。76．[解析]答案为A。人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所载款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无需支付款项。77．[解析]答案为C。合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束办。78．[解析]答案为D。公司法人的营业执照被吊销，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进行经营活动，公司在清算后，才能注销营业执照，才能解散。 79．[解析]答案为B。留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。80．[解析]答案为C。我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。81．[解析]答案为B。根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。82．[解析]答案为B。票据是一种无因证券，其含义是：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。83．[解析]答案为C。《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。84．[解析]答案为D。按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。85．[解析]答案为B。票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。86．[解析]答案为C。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债券入占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。87．[解析]答案为D。伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。 88．[解析]答案为A。骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。89．[解析]答案为A。我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所够汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。90．[解析]答案为B。银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。该银行客户经理的行为不符合费用报销的有关规定。二、多项选择题1．[解析]答案为ACDE。根据规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。2．[解析]答案为ABCDE。以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用。3．[解析]答案为ABE。商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。4．[解析]答案为AB。截至2006年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与农村资金互助社是2007年批准设立的新机构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979年初恢复营业。5．[解析]答案为BC。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函包括投标保函、预付款保函、预约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。 6．[解析]答案为ACD。超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用金。《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”7．[解析]答案为BCE。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。8．[解析]答案为AD。银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。9．[解析]答案为CDE。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。10．[解析]答案为ABDE。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。11．[解析]答案为BCDE。商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。12．[解析]答案为ABCD。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。 13．[解析]答案为BCD。企业网上银行的服务对象为企业，个人网上银行服务对象为个人，是指银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询，以及网上转账、缴费、支付等金融服务。电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务。手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。14．[解析]答案为ABC。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。15．[解析]答案为ABCDE。以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。16．[解析]答案为ACE。商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称“三性原则”。其中，效益型也称盈利性，是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。17．[解析]答案为ABCDE。根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。18．[解析]答案为CDE。根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。19．[解析]答案为ABCD。股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。20．[解析]答案为BDE。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 21．[解析]答案为CDE。国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。22．[解析]答案为ABCDE。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。23．[解析]答案为CDE。A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。24．[解析]答案为BCD。司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的；挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的。25．[解析]答案为ABCE。根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。26．[解析]答案为ADE。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票：前者是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的；后者又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。 27．[解析]答案为ABE。《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经目务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。28．[解析]答案为ABCDE。以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。29．[解析]答案为ACD。保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。30．[解析]答案为ABC。国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。31．[解析]答案为ABCDE。信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。32．[解析]答案为ABDE。对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的纠正措施有：①下发监管意见书；②要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资补充计划；③要求商业银行限制资产的增长速度；④要求商业银行降低风险资产的规模；⑤要求商业银行限制固定资产购置；⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。33．[解析]答案为AE。我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期；当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。 34．[解析]答案为ACDE。商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。35．[解析]答案为ADE。国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过6000元的标准，贷款期限最长不得超过10年。36．[解析]答案为CDE。金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。37．[解析]答案为ABC。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。广义的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、债券、提单等。38．[解析]答案为ABDE。公司因营业期限届满解散、股东大会决议解散或因合并、分立，被吊销营业执照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出现时必须进行清算，清理债权债务。公司破产时必须进行清算。39．[解析]答案为CDE。远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。40．[解析]答案为BCD。A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。三、判断题1．[解析]答案为B。我国货币政策的目标是货币供应量，操作目标是基础货币，如下图所示。2．[解析]答案为B。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构；2006年11月8日，北京银行天津分行开业，把我国城市商业银行 的跨区经营又往前推进了一步。3．[解析]答案为B。劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。4．[解析]答案为B。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支，也就是通常所说的进出口额是国际收支中最主要的部分。5．[解析]答案为A。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。6．[解析]答案为A。略7．[解析]答案为B。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。8．[解析]答案为B。冻结单位存款的期限最长不超过6个月，被冻结的款项不属于赃款的，冻结期内应计付利息，属于赃款的，冻结期间不计付利息。9．[解析]答案为B。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。10．[解析]答案为B。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。11．[解析]答案为A。随着经济全球化趋势不断深入，企业的经营区域逐步跨国化，股权逐步多样化和复杂化，业务领域逐步多样化，给银行风险管理提出了新的要求，银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。12．[解析]答案为B。银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。13．[解析]答案为B。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。14．[解析]答案为B。《物权法》就设立担保物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定：设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。 15．[解析]答案为B。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。2008年上半年银行从业资格考试公共基础真题及答案来源：考试大2009年3月12日【要想考试都不怕，只有常来考试大！】　　一、单选题　　1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。　　A．广西贺州　　B．河北邢台　　C．江苏常州　　D．河南驻马店　　答案：D　　解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。　　2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。　　A．债券信用评级法　　B．债券风险评级法　　C．内部评级法　　D．外部评级法　　答案：A　　解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。　　3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。　　A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理　　B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为　　C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准　　D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险　　答案：B 　　解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。　　4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。　　A．授信业务　　B．受信业务　　C．表外业务　　D．中间业务　　答案：A　　解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。　　5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。　　A．制定和执行货币政策　　B．发行人民币，管理人民币流通　　C．经理国库　　D．组织实施中央银行公开市场操作　　答案：D　　解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。　　6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。　　A．国家开发银行　　B．中国进出口银行　　C．中国农业发展银行　　D．中国人民银行　　答案：A 　　解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。　　7．以下有关货币政策的说法不正确的是()。　　A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长　　B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量　　C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现　　D．M1被称为狭义货币，是现实购买力　　答案：B　　解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。　　8．()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款　　日期和金额方能支取的存款类型。　　A．单位活期存款　　B．单位定期存款　　C．单位通知存款　　D．单位协定存款　　答案：C　　解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。　　9．银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。　　A．参加行　　B．牵头行　　C．副牵头行　　D．代理行　　答案：B 　　解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。　　10．下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。　　A．法人账户透支属于短期贷款的一种　　B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要　　C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量　　D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款　　答案：D　　解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。11．下列关于同业拆借的说法，错误的是()。　　A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷　　B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出　　C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行　　D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率　　答案：C　　解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。　　12．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()　　A．基金公司直销　　B．保险公司代销　　C．银行及证券公司代销　　D．专业销售经纪公司代销　　答案：B　　解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。 　　13．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。　　A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理　　B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施　　C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理　　D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施　　答案：C　　解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。　　14．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。　　A．100％　　B．50％　　C．20％　　D．10％　　答案：B　　15．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()　　A．再贷款利率　　B．存款准备金利率　　C．超额存款准备金利率　　D．金融机构的法定存贷款利率　　答案：D　　解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率　　16．()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 　　A．结汇　　B．售汇　　C．购汇　　D．以上都不对　　答案：A　　解释：结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故B、C、D选项错误。　　17．下列关于“按揭”的说法，错误的是()。　　A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传人中国大陆境内　　B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押　　C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下　　D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款　　答案：B　　解释：广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。　　18．公司成立日期是()。　　A．公司资本缴足的日期　　B．公司营业执照签发日期　　C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期　　D．公司正式对外营业的日期　　答案：B　　解释：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。　　19．下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。　　A．非法人组织不能进行民事活动　　B．非法人组织不能以自己的名义进行活动　　C．非法人组织不具有法人资格 　　D．非法人组织无须依法登记领取营业执照　　答案：C　　解释：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故A、B选项错误，C选项正确。私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D选项错误。　　20．无效合同的法律效力()。　　A．自登记时无效　　B．自履行时无效　　C．自订立时无效　　D．自被确认无效时无效　　答案：C　　解释：无效的合同自始没有法律约束力。此时的“始”应为合同订立时。21．()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。　　A．流动资金贷款　　B．流动资金循环贷款　　C．法人账户透支　　D．项目贷款　　答案：A　　解释：见流动资金贷款的定义。　　22．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。　　A．买者自负　　B．资产隔离　　C．客户自负　　D．公平消费　　答案：A　　解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。 　　23．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。　　A．减少不良资产　　B．保全资产，减少损失．　　C．发挥自身优势　　D．规避金融风险　　答案：B　　24．某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。　　A．市场利率　　B．公定利率　　C．官方利率　　D．法定利率　　答案：B　　解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。　　25．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。　　A．河南　　B．江苏　　C．浙江　　D．安徽　　答案：B　　26．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?()　　A．制定和执行货币政策　　B．防范和化解金融风险　　C．管理中央公共财政支出　　D．维护金融稳定　　答案：C　　解释：管理财政支出是财政部的职能。　　27．以下哪项事件是在1988年发生的?() 　　A．巴塞尔银行委员会成立　　B．《巴塞尔资本协议》通过　　C．《巴塞尔新资本协议》通过　　D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施　　答案：B　　解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。　　28．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。　　A．不运用或不直接运用银行的自有资金　　B．不承担或不直接承担市场风险　　C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益　　D．银行作为信用活动的一方参与其中　　答案：D　　解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。　　29．下列关于我国金融债的说法，错误的是()　　A．金融债是在银行间市场上发行的　　B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可　　C．银行可以通过发行金融债获得资金　　D．金融债可以成为银行主动负债的工具　　答案：B　　解释：必须获得中国人民银行的行政许可。　　30．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。　　A．18％　　B．5％　　C．15％　　D．25％ 　　答案：B来源:考试大-银行从业31．2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()　　A．招标制　　B．指导制　　C．合同制　　D．股份制　　答案：A　　32．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。　　A．国家政策　　B．国家信用　　C．国家方针　　D．国家信贷　　答案：B　　33．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。　　A．固定资产投资　　B．私人投资　　C个人消费　　D．政府消费　　答案：C　　34．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()　　A．A股　　B．B股　　C．H股　　D．N股 　　答案：C　　解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。　　35．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()　　A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则　　B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件　　C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低　　D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证　　答案：B　　解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。　　36．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。　　A．客户的资信情况　　B．客户的家庭情况　　C．交易背景情况　　D．担保情况　　答案：B　　解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。　　37．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。　　A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法　　B．财务分析偏重于定量分析　　C．非财务分析偏重于定性分析　　D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等　　答案：D　　解释：应为非财务分析。　　38．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。 　　A．现钞可以随意兑换成现汇　　B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费　　C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的　　D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的　　答案：B　　解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一觥　　39．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。　　A．人民法院　　B．人民检察院　　C．公安机关　　D．银监会　　答案：A　　40．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()　　A．股债　　B．企业债　　C．国债　　D．金融债　　答案：A　　解释：股票和债券是不一样的。　41．()是承担具体风险的最终负责人。　　A．董事长　　B．监事会　　C．银行行长　　D．最大股东　　答案：C　　解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。 　　42．汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。　　A．信用本位制　　B．金本位制　　C．布雷顿森林体系　　D．牙买加体系　　答案：B　　解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。　　43．银行股东最关心的财务指标是()。　　A．资产利润率　　B．资本利润率　　C．资产利用率　　D．收入利润率　　答案：B　　解释：银行股东是资本的提供者。　　44．银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。　　A．全部资产　　B．已出现风险或即将出现风险的资产　　C．核心资产　　D．固定资产　　答案：B　　45．应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。　　A．自始没有法律约束力　　B．自合同规定的生效日起没有法律约束力　　C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力　　D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力　　答案：D 　　46．社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。　　A．政府　　B．个人　　C．企业　　D．国际　　答案：A　　47．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。　　A．经济增长　　B．充分就业　　C．汇率稳定　　D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长　　答案：D　　48．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。　　A．资产的高收益　　B．保持资产的流动性　　C．资产的低风险　　D．贷款的产业方向　　答案：B　　49．民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。　　A．破产能力　　B．破产证明　　C．破产清算　　D．破产法律　　答案：A50．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。　　A．外部监管制度 　　B．中央银行制度　　C．分业经营制度　　D．从业人员资格认证制度　　答案：D　51．判断洗钱行为的直观标准是()　　A．客户身份　　B．客户表情　　C．可疑大额交易　　D．交易目的　　答案：D　　52．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()　　A．监事会　　B．董事会　　C．高级管理层　　D．股东大会　　答案：C　　53．中国银行业协会是在()登记注册的。　　A．财政部　　　B．民政部　　C．中国人民银行　　D．国务院　　答案：B　　54．从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。　　A．1948年1月1日　　B．1949年10月日　　C．1984年1月1日　　D．1950年8月6日　　答案：C 　　55．从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。　　A．2001　　B．1948　　C．1949　　D．2003　　答案：D　　56．国家开发银行成立于()年。　　A．1984　　B．1990　　C．1991　　D．1994　　答案：D　　57．中国进出口银行成立于()年。　　A．1984　　B．1994　　C．2001　　D．2004　　答案：B　　58．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。　　A．1984　　　B．2003　　C．2005　　D．2006　　答案：A　　解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。　　59．农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。　　A．安徽省　 　　B．江苏省　　C．河南省　　　D．上海市　　答案：B　　解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。　　60．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。　　A．2004　　B．2001　　C．2005　　D．2006　　答案：D　　解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。　61．截至2006年12月底，共有()家外资银行入股中资银行。　　A．27　　B．42　　C．37　　D．26　　答案：A　　62．截至2006年12月底，共有()家外国银行在中国设立了分行。　　A．27　　B．74　　C．84　　D．26　　答案：B　　63．《金融租赁公司管理办法》于()正式实施。　　A．2006年12月1日　　　B．2005年12月31日　　C．2007年3月1日　 　　D．2006年3月12日　　答案：C　　64．外资银行营业性机构不包括()。　　A．外商独资银行　　　B．代表处　　C．中外合资银行　　　D．外国银行分行　　答案：B　　解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。　　65．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。　　A．中国银行　　　B．招商银行　　C．中国工商银行　　　D．中国建设银行　　答案：D　　解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。　　66．下列不属于中国进出口银行业务的是()。　　A．出口信贷　　B．提供对外担保　　C．办理国际银行间贷款　　D．发放基础建设贷款　　答案：D　　解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。　　67．中国银行业不包括()。　　A．中央银行　　B．投资银行　　C．自律组织　　D．银行业金融机构 　　答案：B　　68．下列不属于中国人民银行主要职责的是()。　　A．制定货币政策　　　B．服务工商企业　　C．防范金融危机　　　D．维护金融稳定　　答案：B　　解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。　　69．最早成立的政策性银行是()。　　A．国家开发银行　　B．中国进出口银行　　C．中国农业发展银行　　D．中国银行　　答案：A　　解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。　　70．城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。　　A．2002　　B．2003　　C．2005　　D．2006　　答案：D　　解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构71．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。　　A．国务院　　B．中国银监会　　C．中国人民银行　　D．中国农业银行 　　答案：D　　72．全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。　　A．1984　　B．2001　　C．2005　　D．2003　　答案：B　　解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。　　73．全国第一家农村合作银行成立于()年。　　A．1984　　B．2001　　C．2005　　D．2003　　答案：D　　解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。　　74．新中国第一家信托投资公司成立于()年。　　A．1979　　B．1978　　C．1999　　D．1986　　答案：A　　解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。　　75．下列不属于村镇银行业务的是()。　　A．吸收公众存款　　　B．办理国际结算　　C．发放贷款　　　D．银行卡业务 　　答案：B　　解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。　　76．不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。　　A．零售业务　　B．中间业务　　C．发展创新金融产品　　D．支持社会主义新农村建设　　答案：C　　解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。　　77．下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。　　A．秘书处　　B．理事会　　C．中小企业贷款工作委员会　　D．银团贷款与交易委员会　　答案：D　　解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。　　78．中小商业银行包括()。　　A．股份制商业银行　　B．住房储蓄银行　　C．村镇银行　　D．农业合作银行　　答案：A　　解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。　　79．衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。 　　A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果　　B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值　　C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标　　D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量　　答案：B　　解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。　　80．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。　　A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨　　B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度　　C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数　　D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大　　答案：A　　解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。二、多选题　　1．下列属于基本存款账户的存款人的有()。　　A．居民委员会　　B．外国驻华机构　　C．机关　　D．企业法人　　答案：ABCD　　解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。　　2．汇款的方式主要有()。 　　A．电汇　　B．票汇　　C．信汇　　D．信用证　　答案：ABC　　解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。　　3．发行金融债券的主体有()　　A．政策性银行　　B．中央银行　　C．商业银行　　D．企业集团财务公司及其他金融机构　　答案：ACD　　解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。　　4．下列属于国际收支中经常项目的有()　　A．直接投资　　B．企业信贷　　C．劳务收支　　D．汇款　　答案：CD　　解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。　　5．下列属于我国的商品期货市场的是()　　A．大连　　B．郑州　　C．上海　　D．中国金融　　答案：ABCD　　解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。 　　6．银监会的监管措施包括()　　A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告　　B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料　　C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准　　D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明　　答案：ABCD　　解释：四个选项全是银监会的监管措施。　　7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()　　A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益　　B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益　　C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权　　D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权　　答案：BC　　解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。　　8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()　　A．是防止银行倒闭的最后防线　　B．是资产减去负债后的余额　　C．是银行需要保有的最低资本量　　D．是银行实际承担风险的最直接反映　　答案：ACD　　解释：B描述的是会计资本。　　9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()　　A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价　　B．直接标价法又称为应收标价法　　C．间接标价法又称为应付标价法　　D．大多数国家采用直接标价法 　　答案：AD　　解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。　　10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()　　A．经营状况恶化　　D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务　　C．丧失商业信誉　　D．对外投资失败　　答案：ABC　　解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。11．关于会计平衡法则()　　A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法　　B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等　　C．负债记录于账户借方　　D．所有者权益计人贷方　　答案：AB　　解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。　　12．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()　　A．汇票、本票、支票　　B．存款单、仓单、提单　　C．土地所有权　　D．依法可以转让的股份、股票　　答案：ABD　　解释：可以质押的权利不包括不动产。　　13．代理的法律特征是()　　A．代理行为能够引起民事法律后果　　B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 　　C．代理人独立意思表示　　D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人　　答案：ABD　　解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。　　14．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()　　A．编造引进资金的理由从银行贷款　　B．上市公司董事长变更，没有进行披露　　C．自制信用卡从银行提款机提款　　D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款　　答案：ACD　　解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。　　15．下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()　　A．监事会　　B．监察室　　C．财务控制部　　D．内部审计部　　答案：ACD　　16．关于同业拆借，叙述不正确的是()　　A．拆借双方仅限于商业银行　　B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款　　C．隔夜拆借一般不需要抵押　　D．拆借利率由中央银行预先规定　　答案：ABD　　解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。　　17．目前我国对利率管制的规定有()　　A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关　　B．银监会是管理利率的唯一有权机关 　　C．商业银行可以按规定降低存款利率　　D．商业银行可以自由提高存款利率　　答案：ACD　　解释：B中应为央行。　　18．中小商业银行包括()　　A．股份制商业银行　　B．住房储蓄银行　　C．城市商业银行　　D．农业合作银行　　E．中国邮政储蓄银行　　答案：AC　　解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。　　19．下列属于中国人民银行上海总部职责的有()　　A．金融统计　　B．维护支付清算系统　　C．公开市场操作　　D．防范跨市场风险　　E．监督上海证券交易所　　答案：CD　　解释：ABC是中国人民银行的职责。　　20．下列属于中国人民银行上海总部职责的有()　　A．金融市场数据采集统计　　B．维护支付清算系统　　C．研究金融产品创新　　D．防范跨市场风险　　E．监督管理国有资产　　答案：ACD　　解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。 21．中国银行业由()组成。　　A．中央银行　　B．监管机构　　C．自律组织　　D．银行业金融机构　　E．投资银行　　答案：ABCD　　解释：中国银行业不包括投资银行。　　22．中国人民银行的主要职责有()　　A．制定货币政策　　B．服务工商企业　　C．防范金融危机　　D．维护金融稳定　　E．办理居民存款　　答案：ACD　　解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。　　23．我国金融行业主要的专业监管机构包括()　　A．银行同业协会　　B．中国银监会　　C．中国证监会　　D．中国保监会　　E．中国人民银行　　答案：BCD　　解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。　　24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()　　A．福费廷业务属于衍生产品业务　　B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益　　C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 　　D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质　　答案：CD　　解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。　　25．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()　　A．建立内部反洗钱机制及工作流程　　B．及时报告大额和可疑交易　　C．建立客户身份资料和交易记录　　D．协助反洗钱调查　　答案：ABCD　　26．目前在我国，()需要征收个人所得税。　　A．奖金　　B．津贴　　C．年终加薪　　D．保险金　　答案：ABC　　27．基金的基本当事人包括()　　A．证券交易所　　B．基金投资人　　C．基金管理人　　D．基金托管人　　答案：BCD　　解释：证交所不是基金的基本当事人。　　28．国际收支包括()　　A．贸易收支　　B．劳务收支　　C．外资对华直接投资　　D．对其他国家的捐赠 　　答案：ABCD　　解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。　　29．银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()　　A．投融资需求　　B．消费者需求　　C．技术性需求　　D．服务性需求　　答案：AD　　解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。　　30．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()　　A．化解资产风险　　B．规避资产风险　　C．化解和规避负债风险　　D．最大限度地减少损失　　答案：ABD　　解释：资产保全跟负债风险没有关系。来源:31．下面哪些属于股东大会的职能?()　　A．更换董事　　B．审议监事会报告　　C．审议银行年度财务预算　　D．确定银行整体风险的控制原则　　答案：ABCD　　32．效益性对银行的重要性主要体现在()　　A．股东要求　　B．抵御风险　　C．增强实力　　D．激励员工 　　答案：ABCD　　33．被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()　　A．有严格的银行保密法　　B．有宽松的金融规则　　C．有政治后台的支持　　D．有自由的公司法和严格的公司保密法　　答案：ABD　　34．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?()　　A．执行有关存款准备金管理规定的行为　　B．与中国人民银行特种贷款有关的行为　　C．执行有关人民币管理规定的行为　　D．执行有关反洗钱规定的行为　　答案：ABCD　　35．中国农业发展银行的主要业务包括()　　A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款　　B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款　　C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金　　D．办理业务范围内开户企事业单位存款　　答案：ABD　　36．银行金融创新的基本原则有()　　A．公平竞争原则　　B．合法合规原则　　C．成本可算原则　　D．四个“认识”原则　　答案：ABCD　　解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。 　　37．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()　　A．引入了计量信用风险的内部评级法　　B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标　　C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类　　D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求　　答案：ABCD　　38．银行贷后管理的主要内容包括()　　A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况　　B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险　　C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况　　D．明确贷后责任，避免重放轻管　　答案：ABCD　　39．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()　　A．借款金额　　B．借款用途　　C．偿还能力　　D．还款方式　　答案：ABCD　　40．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()　　A．审慎尽责　　B．客户教育　　C．充分信息披露　　D．客户资产隔离　　答案：ABCD　　解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。