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银行员工防范风险心得体会范文

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银行员工防范风险心得体会范文<br />   作为银行的一线员工,银行柜面操作风险是指银行柜员为客户<br />办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失<br />效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。<br />操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件<br />导致损失的风险。在实际工作中,操作风险可以分是人员因素引起的<br />操作风险,包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况;。柜面<br />操作风险一旦发生,损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素,<br />一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束,管<br />理者对风险文化培育不够,银行风险文化没有成型。二是业务素质不<br />高。柜员自身业务素质不能适应业务变化,导致部分员工操作起来力<br />不从心,风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽<br />职守、随意操作,柜面管理人员对柜员管理不严,柜员违规违章操作。<br />四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理,就会在操作时逐渐进行不合<br />理的简化操作,从而滋生越来越多的操作风险。<br />   为有效防范操作风险,必须建立起以完善的公司治理结构和先<br />进的制度文化为基础,以科学的内部控制综合评价体系为核心,以健<br />全的内部控制制度为保障,以多层次的信息系统为支撑的内部控制体<br />系,切实避免大案要案和重大违规问题的发生。<br />   一是确立风险防范理念,使遵守规章制度成为一种文化。理念<br />是行动的先导,文化是无形的约束。理念引发触动,触动促成行为,<br />行为形成习惯,习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成,就变为一<br /> <br />种力量,直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守<br />制度,按章行事,原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范,这就<br />是文化的力量。<br />   二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强<br />化资本约束机制,转变业务增长方式,引入经济增加值指标考核,通<br />过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补,从绩效考核方面引导<br />各级行关注风险防范,实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统<br />一。<br />   三是加强对各类问题的查处和整改,加大违规处罚力度,提高<br />违规成本。对于理性人来说,如果违规行为很容易被发现,并且违规<br />成本足够高,那么没有人会选择违规,所以解决违规问题的一个思路<br />就是尽可能快地发现违规行为,并予以重罚。<br />   四是借助科技手段,建立信息预警系统,研究建立全国数据大<br />集中后的 IT 风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统<br />等信息系统在防范经营风险中的作用。<br /> <br />

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发布时间:2023-01-16 14:17:06 页数:2
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文章作者:U-131910

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