三级理财规划师历年试题-0905专业能力分析

2009 年 5 月 人力资源和社会保障部<br />国家职业资格全国统一鉴定<br />职业：国家理财规划师<br />等级：国家职业资格三级<br />卷册二：专业能力<br />（1-100 题，共 100 道题，满分为 100 分）<br />一、单项选择题（第 1-70 题，每题 1 分，共 70 分。）<br />1、某客户家庭现有资金 5000 元，活期存款 2 万元，定期存款 5 万元，货币市场基金 5000<br />元，其他基金 3 万元。每月平均支出 3000 元，则该客户的流动性比率为（ A）。<br />A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67<br />解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10<br />流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元<br />结果中没有，再加上定期共 8万/3000=26.67<br />2、某客户计划将一部分钱存为 7 日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为<br />（ C ）。<br />A 1 B 2C 5 万元 D 10<br />解析：人民币通知存款的最低存款金额为 5 万元（含），<br />3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用<br />（ D ）。<br />A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D 定活通<br />P10<br />定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取<br />现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。<br />4、何先生的信用卡账单日为每月 10 日，到期还款日为每月 30 日，3 月 10 日银行的对账<br />单显示何先生 3 月 5 日有一笔 2000 元的消费。如果何先生 3 月 30 日偿还银行 200 元，则<br />何先生 4 月 10 账单现实的循环利息为（ D ）元。<br />A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9<br />利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息<br />=2000 元*0.05%*25 天（3 月 5 日到 3 月 30 日）+（2000 元-200 元）*0.05%*11（3 月 31<br />日到 4月 10日）=34.9<br />5、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。<br />A 0 B 24 C 25 D 30<br />免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是 3月 5日到 3月 30日，<br />25天<br />6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证<br />人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。<br />A 3 B 5 C 10 D 15<br />P55<br />资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为 40 万元，该客户名下的住房公积<br />金本息余额为 8 万元，上个月公积金汇入额为 250 元，本人目前距离法定退休年龄还剩 25<br />年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为 10 万元。他看好了一处位于城<br />区的住房，房屋总价是 100 万元。<br />7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（ A ）万元。<br />A 15.5 B 16 C 17.5D 18<br />未来将存：250*25*12=75000 加上已有 7.5 万+8 万=15.5 万<br />8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（ B ）万元。<br /> <br />A 20 B 25.5 C 40 D 70<br />P56 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15.5+10<br />万=25.5万 2、房价 70% 3、公积金管理中心的最高额度为 40万元<br />9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（ B ）贷款方式。<br />A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D 等比递减<br />10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（ B ）万元。<br />A 2 B 5 C 10 D 20<br />个人耐用消费品贷款额度不低于人民币 3000 元（含 3000 元），最高贷款额度不得超过人<br />民币 5万元（含 5万元）且不超过所购商品价格总额的 80%。<br />11、某客户每月收入为 6000 元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为<br />（ B ）元。<br />A 1500 B 1800 C 2500 D 3000<br />P52，月供应在月收入的 25-30%%以下，房价在年收入 6 倍以下。<br />12、小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（ D...