2021年公司信贷讲义-（全）

第01讲 公司信贷的基本要素（一）<br />第一章 公司信贷概述<br />【本章内容分析】<br />一、公司信贷基础<br />公司信贷：是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金信贷或信用支持活动，主<br />要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等<br />【注】公司信贷业务是我国商业银行的&ldquo;资产业务&rdquo;<br />（一）公司信贷的基本要素<br />★公司信贷的基本要素包括：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方<br />式、约束条件（熟悉有哪些基本要素）<br />1.交易对象（非重点）<br />◆包括：<br />（1）银行<br />（2）银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管机关）核准登记，拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企<br />业法人、事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等<br />2. 信贷产品（非重点）<br />&ldquo;信贷产品&rdquo;是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括：贷款、担保、承兑、保函、信用证等<br />3. 信贷金额（非重点）<br />&ldquo;信贷金额&rdquo;是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额<br />4. 信贷期限（重点）<br />（1）信贷期限的概念<br />①狭义：是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限<br />②广义：是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间，包<br />括：提款期、宽限期、还款期（注意三者概念的区别）<br />图示：<br />★提款期、宽限期、还款期的区别（结合图示记忆）<br />起始日 截止日<br />银行从业-初级公司信贷<br />1 / 99<br /> <br />提款期 借款合同生效之日 合同规定贷款金额全部提款完毕之日或最后一次提款之日<br />宽限期<br />贷款提款完毕之日或最后一次提款之日 第一个还本付息之日<br />【注】宽限期有时包括提款期，在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，<br />但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取<br />还款期 第一次还款日 全部本息清偿日<br />第02讲 公司信贷的基本要素（二）（更新）<br />第一章 公司信贷概述<br />（2）《贷款通则》有关期限的相关规定（注意期限）<br />①贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合<br />同中载明<br />②自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案<br />③纸质票据贴现的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止<br />④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定<br />⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期<br />期限累计不得超过3年<br />（3）电子票据期限（注意期限）<br />电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据，以电子签名取代实体签章、以网络传输<br />代人工传递、以计算机录入代替手工书写变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活<br />【真题：多选】下列关于贷款宽限期的表述，正确的是（  ）。<br />A．从借款合同规定的第一次还款日至全部本息清偿为止<br />B．在宽限期内，借款人可以本息都不用偿还，银行仅按规定计算利息，直至还款期才向借款人收取<br />C．在宽限期内，银行可以只收利息，借款人不用还款<br />D．从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止<br />E．从贷款提款完毕之日开始，或最后次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止<br />【233网校答案】BCE<br />【233网校解析】本题的考点为信贷期限中宽限期的概念及相关内容。A选项，此项表述为还款期的概念，而不是宽<br />限期的概念，可知错误；D选项，此项表述为提款期的概念，而不是宽限期的概念，可知错误。<br />【真题：多选】根据《贷款通则》有关贷款期限的相关规定，下列正确的有（  ）。<br />A．长期贷款展期期限累计不得超过5年<br />B．自营贷款期限最长一般不得超过8年，超过8年的应当报中国人民银行备案<br />C．贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款<br />合同中载明<br />D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限<br />E．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展...