合集-2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习123）

合集-2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习123） <br> <br> 2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习1） <br> 第1题下列()行为违反了《商业银行法》。 <br> A.某集团向中国银监会申请设立商业银行 <br> B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 <br> C.某大型零售商将自己的公司名称注册为&ldquo;××零售银行&rdquo; <br> D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 <br> 正确答案:C <br> 解析：《商业银行法》第11条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用&ldquo;银行&rdquo;字样。 <br> 第2题根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。 <br> A.发行股票的公司的监事 <br> B.持有公司1%股份的股东 <br> C.中国证监会的工作人员 <br> D.承销其股份的证券公司 <br> 正确答案:B <br> 解析：证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人。 <br> 第3题个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。 <br> A.资产管理 <br> B.收益管理 <br> C.货币管理 <br> D.风险管理 <br> 正确答案:D <br> 解析：客户从个人理财行为过程中可以获得一定的收益，但同时也要承担一定的风险。特别地，个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。 <br> 第4题下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()o <br> A.3年期国债 <br> B.回购协议 <br> C.银行承兑汇票 <br> D.可转让的大额定期存单 <br> 正确答案:A <br> 解析：货币市场是短期资金市场，指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。具体包括同业拆解、短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单、银行承兑汇票以及货币市场共同基金等。 <br> 第5题金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。 <br> A.会计师事务所 <br> B.投资顾问咨询公司 <br> C.律师事务所 <br> D.有价证券承销人 <br> 正确答案:D <br> 解析：金融市场中介大体分为交易中介和服务中介。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。 <br> 第6题下列不属于固定收益证券的金融工具是()。 <br> A.银行存款 <br> B.普通股票 <br> C.优先股票 <br> D.国债 <br> 正确答案:B <br> 解析：银行存款和国债均可获得固定的利息，优先股票也以股息收入稳定可靠为特征。而普通股票的收益主要是股息、红利和资本利得，前两者与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格的波动。因而普通股票不属于固定收益证券。 <br> 第7题为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。 <br> A.信用卡账户 <br> B.扣款账户 <br> C.定期存款账户 <br> D.交易账户 <br> 正确答案:A <br> 解析：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到*储蓄的目的;扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺，减少低收益资金的比例。 <br> 第8题根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括()。 <br> A.发行金融债券 <br> B.吸收公众存款 <br> C.发行股权证券 <br> D.发放短期、中期和长期贷款 <br> 正确答案:C <br> 解析：《商业银行法》第3条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款;发放短期、...