10-5国家理财规划师考试综合评审试题及答案

1 / 10<br />大家学习网<br /> <br />2010 年 5 月理财规划师考试综合评审试题<br />案例分析题 (共 3 道题，第 l～2 题每题 20 分，第 3 题 60 分，共 l00 分)<br />一、张女士今年 30岁，计划 5年后购买一套 80㎡的普通住宅，预计房屋市价 90<br />万元。张女士现在税后年薪 12万，收入每年约增长 l0％，收入中 70％用于消<br />费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款 5万元，投资收益率约 5％，如<br />果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为 6％。<br />请为张女士设计购房规划方案。<br />二、王先生夫妇现年 33 岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压<br />力也很大。夫妻二人希望能在 50 岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生<br />活费用为 l0 万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希<br />望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要<br />12 万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至 85 岁。为了能够<br />积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄 20 万元。投资回报率为 6％。王先生<br />夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。<br />注：不考虑通货膨胀的因素<br />三、客户基本资料：<br />秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前 1．5万人民币，按 l5％缴纳三<br />险一金，年底约有税前 l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，<br />每月收入税后 3500元。二人目前均为 32岁，2005年结婚，2005年 6月首付 15<br />万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价 60万的 90平米住房，贷款期限 20<br />年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快<br />乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，<br />二人与 2008年 1月首付 30万，购买了一套总价 l00万 120平米三室一厅。同样<br />采用等额本息贷款方式，贷款 20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷<br /> <br />2 / 10 <br /> ！<br />款，贷款利率 6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班的费用<br />加上各种日常开支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月 4000元，变为了目前<br />每月 7000元。二人有一辆市值 15万元的经济型轿车。每月需养车费用 1000元。<br />目前家庭有活期 10万元，定期存款 20万元，20万元的国债。秦先生曾在 2006<br />年听朋友的推荐，投资了 l0万元的某偏股型基金，到 2009年底市值为 l4万元。<br />此外，秦太太购买了某银行的理财产品 30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承<br />受能力，预计二人的年投资回报率为 5％。<br />秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要 2万元，秦太太是户外运动<br />的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每年的外出和购买装备的费用需 l万元。<br />二人每年孝敬双方父母需 2万元。<br />目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：<br />1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多，加上两<br />套房子的房贷，资金压力很大，希望理财师能给出一个解决办法。<br />2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要<br />补充哪些保险。<br />3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送<br />往美国读大学，综合考虑美国学费和生活费的增长情况，及我国的汇率变化。预<br />计届时需要 120万元的留学费用，这笔钱需要提前进行准备。<br />4、秦先生夫妇 60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，二人<br />很少一同旅游，因此秦先生夫妇二人希望退休后，可以有时间一同走走各地的风<br />景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用<br />和医疗支出，二人预计以 85岁为生存目标，至少需要 l80万的养老费用<br />5、秦先生想更换一个三厢的家庭用车，预计花费 25万元。<br />提示：信息收集时间为 2009年 l2月 31日。<br />不考虑存款利息收入。<br />月支出均化为年支出的十二分之一。<br />工资薪金所得的免征额为 2000元。<br />计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。<br />1、客户财务状况分析：(26分)<br /> <br /> 3 / 10<br />大家学习网<br />（1）编写客户资产负债表（计 6分，房贷贷款...