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保险工作人员2018年年终工作总结

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保险工作人员2018年年终工作总结 <br> 今年的年终总结,开始动笔的时候,是11月18号,这一天有一篇刷屏朋友圈的文章火了,《我不想再靠运气生活了》。读过之后,无非还是那些初次接触香港保险的普通人,感慨从前对保险嗤之以鼻的自己是多么无知的肺腑之言。我很感谢每一个认真申报健康历史,询问保单条款,全心信任保险顾问的客户,因为你们的口口相传,才能让更多的人获得保障,这关乎每个人的身家性命。 <br> 但我的思路走到了另一个方面。如果一个高知的行外人,对于自己身体和财务的风险都需要经过几十年的经验,才能&ldquo;茅塞顿开&rdquo;地寻求合理的规避方法,利用合适的金融工具,那作为专业的保险顾问,我们的工作是否还未做到位?我不知道作为医生,当看到一个很简单的医学常识却不被绝大多数人了解的时候,会不会心生烦恼?我正在谈论的不是锦上添花的问题,而是真正的风险,是早一天意识到能够好好避开,却因为不了解和懒惰,拖过了最佳时机,却白白浪费了时间金钱和健康的风险。 <br> 在这过去的2018年,随着我逐渐在保险行业深耕细作,我愈发觉得准客户们对我们工作的一些常见误解,其实是我们自己工作不到位造成的。 <br> 一 <br> &ldquo;返佣&rdquo;这两个字也许是困扰我们工作最多的。可能在不少销售行业,销售员拿出自己的一些收入,私底下给客户折扣,是很常见的事情。我也在内地同业交流的时候,听到不少同行说,卖保险哪有不给回扣的。我常常会问自己,卖保险真的和其他销售行业一样吗?只是为了把东西卖出去?所以变成菜市场砍价大赛,谁家东西便宜就找谁买吗?我认为不是这样的。 <br> 我在南开读经济学的时候,隔壁保险系有一门专业必修课,叫做&ldquo;生命表的构造&rdquo;,还有一门&ldquo;利息理论&rdquo;,是我在本科阶段选修过最复杂的专业课。一个精算师除了要接受4到7年的专业学习,还要通过非常艰涩的资格考试,而他们未来从事的工作,就是怎样运用统计学和精算模型,来设计每一家保险公司的产品。这些产品在有些人口中变成了&ldquo;卖个保险而已&rdquo;,但在我看来,这是金融行业中最科学不过的人生风险控制工具。 <br> 一个精确的风控工具,要发挥它100%的效用,必须在正确的假设前提之下,运用在合适的场景之中。这必然要求销售保险的人,对购买者的背景了解清楚,对他们未来生活可能发生的变化做出恰当的判断。换句话说,没有什么保险产品是可以满足所有人需求的,也没有谁能和另一个人使用同一个保险产品来规避自己的风险。保险产品的设计与销售背后的逻辑,决定了从业者要长期跟踪消费者生活各方面的变化,适时对这个风控工具打油上发条。而保险销售的佣金,可能就是支撑这样长时间不懈怠服务的主要动力。 <br> 我在不少场合都说,买保险,特别是香港保险,千万别买来一个没有用的东西,千万别买来一个更大的风险。所以我在给客户制定保险配置方案的时候,会花不少时间来聊家庭、聊工作、聊兴趣、聊未来、聊理想。所以我在卖出保险产品之后,会不定时找客户们聊近况、聊变化、聊压力、聊身体、聊责任。这就是我喜欢保险这个行业的精妙之处,有它科学严谨的一面,也有它人性可爱的一面,而我也希望,我的坚持,是能被尊重和肯定的。 <br> 二 <br> 保险产品之所以复杂,可能更多的体现在健康类险种的承保原则上。什么意思?在来港投保重疾险或者医疗险的时候,保单合同中第一条不保事项,就是投保前已经存在的疾病或者病症都不在受保范围内。是的,你没看错,病症也是有可能要被除外的。我在这一年中,健康类产品销售额度又创新高,随之而来的,就是在向客户解释为什么要,以及如何申报健康状况上的时间增加了许多。 <br> 如果我们顾问的解释不到位,客户很容易有&ldquo;买个保险这么麻烦&rdquo;,或者&ldquo;你们公司就是在推卸责任&rdquo;之类的误解。但其实做好投保前的健康申报,是为了确保以后理赔顺顺利利的关键前提。健康类险种的精算,对男性和女性不同年龄阶段罹患各种重大疾病的概率,和发生住院手术的历史数据都有非常精确的统计。所以,不同身体状况的人,就会被对应到不同的承保档次中,标准、延期、附加保费、除外某些保险责任、拒保&hellip;&hellip;如果保险顾问没有协助客户收集好健康信息,没有帮...

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发布时间:2023-01-16 10:41:07 页数:6
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文章作者:U-12562

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